中國建設銀行遼寧省分行“乾元-天長利久”2020年第201期人民幣理財産品風險揭示書和産品説明書

二、投資管理

（一）投資範圍

中國建設銀行將本期産品募集資金投資于資産組合型人民幣理財産品項下的存款類資産、貨幣市場工具、貨幣市場基金、標準化固定收益類資産、非標準化債權類資産以及其他符合監管要求的資産組合。

1.現金類資産：包括但不限于活期存款、定期存款、存放同業等；

2.貨幣市場工具：包括但不限于質押式回購、買斷式回購、交易所協議式回購等；

3.貨幣市場基金；

4.標準化固定收益類資産：包括但不限于國債、中央銀行票據、同業存單、金融債、企業債、公司債、中期票據、短期融資券、超短期融資券、定向債務融資工具（PPN）、資産支援證券（ABS）、資産支援票據（ABN）等；

5.非標準化債權類資産；

6.其他符合監管要求的資産。

各類資産的投資比例為：現金類資産0%-100%，貨幣市場工具0%-80%，貨幣市場基金0%-30%，標準化固定收益類資産0%-80%，非標準化債權類資産0%-100%，其他符合監管要求的資産組合0%-80%。具體各類型資産比例為：活期存款0%-100%，定期存款0-50%，質押式回購0%-80%，買斷式回購0-50%，交易所協議式回購0-30%，貨幣市場基金0%-30%，國債0-50%，可轉換債券0-30%，其餘標準化固定收益類資産0%-80%，非標準化債權類資産0%-100%，其他符合監管要求的資産組合0%-80%。

從投資實踐出發，秉持著為投資者負責的原則，上述投資比例可在0%-20%的區間內進行浮動；非我行主觀因素導致突破前述比例限制的，我行在流動性受限資産可出售、可轉讓或者恢復交易的15個交易日內將理財産品投資比例調整至符合要求；若超出該浮動範圍且可能對客戶預期收益産生重大影響，我行將進行資訊披露，並將積極採取措施進行調整使投資比例回歸至約定區間。

（二）投資團隊

中國建設銀行是國有控股商業銀行之一，擁有專業化的銀行理財産品投資管理團隊和豐富的投資經驗。中國建設銀行秉承穩健經營的傳統，發揮自身優勢，為産品運作管理提供專業的投資管理服務，力爭幫助客戶實現收益。

（三）參與主體

1.理財産品管理人：中國建設銀行遼寧省分行

2.理財産品託管人：中國建設銀行遼寧省分行

3.理財投資合作機構：

（1）建信信託有限責任公司

主要職責：根據合同約定對受託資金進行投資和管理。

（2）建信基金管理有限責任公司

主要職責：根據合同約定對受託資金進行投資和管理。

三、産品運作説明

（一）存續期産品規模

1.本期産品規模上限：5億元。

若本期産品在認購期內認購金額達到本期産品規模上限，則中國建設銀行有權利但無義務停止本期産品的認購，已經認購成功的客戶投資權益不受影響。

2.本期産品規模不設下限。

3.中國建設銀行可根據市場情況等調整産品規模上、下限，並至少於調整規模上下限之日之前2個工作日進行公告。

（二）認購/申購/追加投資/贖回

客戶認購本期産品，應提前將理財資金存入客戶指定賬戶。

本期産品運作期間，不開放申購、追加投資和贖回。

四、産品資産估值

（一）資産估值原則

1.適配性原則。金融資産的公允價值確定方法應與理財産品的類型相匹配。

2.審慎性原則。審慎確認和計量金融資産的公允價值時，不高估公允價值收益，不低估公允價值損失。

3.充分披露原則。根據金融資産性質、重要性及複雜程度等因素，充分披露公允價值相關資訊。

4.清晰性原則。估值方法應清晰明瞭，便於理解和應用，能清晰反應金融資産的性質。

（二）資産估值方法

1.現金類

現金類資産採用成本法估值。以成本列示，按商定利率在實際持有期內逐日計提利息。

2.貨幣市場工具

貨幣市場工具以協議成本列示，按商定利率在實際持有期內逐日計提利息。

3.貨幣市場基金

按基金管理公司公佈的估值日前一交易日的每萬份收益計提紅利。持有的基金處於封閉期的,按照最新公佈的份額凈值估值。

4.標準化固定收益類資産按照資産持有目的採用成本法和公允價值法估值。

5.非標準化債權類資産

本産品為封閉式産品，且所投非標準化債權類資産暫不具備活躍交易市場，或者在活躍市場中沒有報價、也不能採用估值技術可靠計量公允價值，故採用成本法進行估值。

6.其他符合監管要求的資産，不具備活躍交易市場或者在活躍市場中沒有報價，按成本法估值；具備活躍交易市場且在活躍市場中有報價，按公允價值估值。

7.産品管理人和産品託管人將採取必要、適當合理的措施確保産品資産估值的準確性、及時性。計量已不能真實公允反映上述資産凈值時，産品管理人有權調整會計核算和估值方法。在任何情況下，産品管理人與託管人所共同認可的估值方法均視為客觀、公允的估值方法。該産品估值均以産品公佈的估值結果為準。

8.國家有最新規定的，按其規定進行估值。

（三）暫停估值

當産品資産的估值因不可抗力或其他情形致使産品管理人、託管人無法準確評估産品資産價值時或監管機構認定的其他情形，産品管理人可暫停産品的估值直至另行通知。

五、理財收益與費用説明

（一）本金及收益風險

1.本期産品不保障本金及收益安全，中國建設銀行發行本期産品不代表對本期産品的任何保本或收益承諾。

2.風險示例

在投資于基礎資産的本金按時足額回收的情況下，投資于基礎資産的收益在扣除産品託管費0.03%/年、産品銷售費0.10%/年等相關固定費用後，剩餘收益率如小于客戶預期年化收益率，則客戶收益按剩餘收益計算。如剩餘收益率為負，則客戶可能面臨本金部分損失。

在投資于基礎資産的本金未按時足額回收的情況下，根據投資于基礎資産的本金及收益實際回收情況在扣除相關固定費用後計算客戶應得本金及收益。如發生基礎資産無法回收任何本金和收益的最不利情況下，客戶將損失全部本金及收益。

（二）費用與稅收

本産品運作過程中的納稅義務按照相關法律法規、稅收政策執行，從本産品資産總值中扣除。

本期産品收取的固定費用為産品託管費和産品銷售費。其中，産品託管費為産品規模的0.03%/年、産品銷售費為産品規模的0.10%/年

扣除上述固定費用後，若基礎資産運作的實際年化凈收益率超過客戶預期年化收益率，則中國建設銀行收取超出的部分作為産品的浮動管理費用；扣除上述固定費用後，若基礎資産運作的實際年化凈收益率不超過客戶預期年化收益率，中國建設銀行將不再收取任何費用。

（三）客戶預期年化收益率

1.測算收益不等於實際收益，投資需謹慎。

2.客戶預期年化收益率的測算依據為：中國建設銀行將募集資金投資于資産組合型人民幣理財産品項下的債權類資産、債券和貨幣市場工具類資産及其他符合監管要求的資産組合，通過資産組合管理實現安全性、流動性與收益性的平衡，測算出客戶預期年化收益率為3.50%。

3.測算示例

本期産品擬投資的資産組合預期年化凈收益率以每筆基礎資産的預期年化凈收益率為基礎進行計算(但貨幣市場工具類資産預期年化凈收益率受市場變化影響可能出現波動)。本期産品擬投資的資産組合預期年化凈收益率經測算為4%-6%。若經管理，投資于基礎資産的本金按時足額回收，獲得收益在扣除産品託管費0.03%/年、産品銷售費0.10%/年等相關固定費用後：

1.剩餘收益率如大於客戶預期年化收益率，則客戶收益按預期年化收益率3.50%計算，中國建設銀行收取超出的部分作為産品管理的費用；

2.剩餘收益率如等於客戶預期年化收益率，則客戶收益按預期年化收益率3.50%計算，中國建設銀行將不再收取其他任何費用；

3.剩餘收益率如小于客戶預期年化收益率，則客戶收益按剩餘收益計算，中國建設銀行將不再收取其他任何費用。

4.如剩餘收益為負時，客戶將面臨部分本金損失，中國建設銀行將不再收取其他任何費用。

在投資于基礎資産的本金未按時足額回收的情況下，鬚根據投資于基礎資産的本金及收益實際回收情況在扣除相關固定費用後計算客戶應得本金及收益；如發生基礎資産無法回收任何本金和收益的最不利情況下，客戶將損失全部本金及收益。

（測算收益不等於實際收益，投資須謹慎。）

（四）客戶收益

1.收益計算公式

中國建設銀行根據客戶投資本金、産品期限（天數）及實際年化收益率按日計算收益。

客戶收益=投資本金×實際年化收益率×産品期限（天數）÷365

2.計算示例

情景1：假設客戶投資本金為10,000,000.00元，本期産品期限為122天，中國建設銀行公佈的客戶預期年化收益率為3.50%，中途未進行預期年化收益率的調整，且在産品到期日，實際年化收益率等於預期年化收益率，則在到期日應兌付客戶的收益為：

客戶收益=10,000,000.00×3.50%×122÷365≈ 116,986.30（元）

情景2：假設客戶投資本金為10,000,000.00元，本期産品期限為122天，中國建設銀行公佈的客戶預期年化收益率為3.50%。在産品到期日，實際年化收益率等於0%，且投資于基礎資産的本金未按時足額回收導致本金虧損2,000元，則在到期日應兌付客戶的收益為：

客戶收益=10,000,000.00×0%×122÷365-2,000= - 2,000.00（元）

（上述示例採用假設數據計算，測算收益不等於實際收益，投資需謹慎。）

六、提前終止

（一）在本期産品存續期間，中國建設銀行有權提前終止産品。

中國建設銀行提前終止本期産品時，將至少於提前終止日之前2個工作日，在網站（www.ccb.com）、網銀或相關營業網點進行資訊披露，並在提前終止日後5個工作日內將客戶理財資金返還至客戶指定賬戶，如遇中國大陸法定休假日則順延。終止日至資金實際到賬日之間，客戶資金不計息。

（二）中國建設銀行提前終止本期産品的情形包括但不限于：

1.如遇國家金融政策出現重大調整並影響到本期産品的正常運作時，中國建設銀行有權利但無義務提前終止本期産品。

2.因市場發生極端重大變動或突發性事件等情形時，中國建設銀行有權利但無義務提前終止本期産品。

（三）提前終止時收益計算示例

假設客戶投資本金為10,000,000.00元，實際理財天數為30天，實際年化收益率3.50%，則客戶收益為:

客戶收益＝10,000,000.00×3.50%×30÷365≈ 28,767.12（元）

（上述示例採用假設數據計算，測算收益不等於實際收益，投資需謹慎。）

七、理財産品到期本金及收益兌付

（一）正常兌付

客戶持有本期産品至産品到期日。中國建設銀行于産品到期日後1個工作日內將客戶理財本金及收益劃轉至客戶協議約定賬戶，遇法定節假日順延。

（二）非正常情況

中國建設銀行提前終止本産品時，客戶持有産品至産品提前終止日，中國建設銀行可能根據實際情況選擇向客戶提前兌付、延遲兌付或者分次兌付，並於發生上述情形後的5個工作日內公告兌付方案。

八、資訊披露

（一）中國建設銀行通過中國建設銀行遼寧省分行網站（www.ccb.com/ln）披露産品以下相關資訊，包括産品成立資訊，産品存續期資訊，産品終止資訊等。

在産品成立後的5個工作日內發佈産品成立公告。

在産品存續期內，每個季度結束之日起15日內，上半年結束之日起60日內，每年結束之日起90日內發佈産品的季度報告、半年報告及年度報告，逢半年末，半年報告與當季季度報告合併，逢年末，年度報告與半度報告合併；如理財産品存續期投資的全口徑資産發生本金、利息或收益逾期（含展期後）超過90天等風險狀況的，在風險發生之日起5個工作日內進行公告；如中國建設銀行擬調整産品投資策略、投資範圍、資産種類及比例範圍、行使提前終止權、調整産品風險等級、交易結構、産品規模（上下限）、産品到期日、優化或升級産品、産品費用水準等産品要素，調整客戶投資起點金（份）額、追加投資金（份）額、客戶預期收益水準等其他需要提前披露的事項，則于調整生效日提前2個工作日進行公告；如發生資産投資比例暫時超出投資區間且中國建設銀行認為可能對客戶收益産生重大影響時，中國建設銀行將及時調整至上述比例範圍；在産品到期不能按期兌付或延期兌付，則于在該産品到期日之後3個工作日內進行公告；在發生可能對理財産品投資者或者理財産品收益産生重大影響的事件後,包括但不限于産品管理人或託管人變更等事項,于2個工作日內發佈重大事項公告。中國建設銀行有權對産品説明書條款進行補充、説明和修改，並至少提前2個工作日通過中國建設銀行網站等渠道發佈公告。

在産品提前終止或終止後的5個工作日內發佈産品的到期及清算報告。

請客戶注意及時在上述渠道自行查詢。

（二）客戶同意，中國建設銀行通過上述網站進行資訊披露，如果客戶未及時查詢，或由於通訊故障、非建設銀行原因的系統故障以及其他不可抗力等因素的影響使得客戶無法及時了解産品資訊，因此而産生的（包括但不限于因未及時獲知資訊而錯過資金使用和再投資的機會等）全部責任和風險，由客戶自行承擔。

（三）中國建設銀行為客戶提供本期産品相關帳單資訊。本期産品存續期內。個人客戶可憑本人身份證件和《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》在中國建設銀行營業網點列印本期産品相關帳單資訊；機構客戶可憑交易賬戶對應的開戶印鑒、有效機構證件和《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》在中國建設銀行營業網點列印本期産品相關帳單資訊。

       具體內容，詳見附件。

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