關於優化企業賬戶服務有關事項的公告

尊敬的企業客戶：

   為貫徹落實金融領域“放管服”改革要求，更好地服務實體經濟，在有效防控風險的基礎上，根據《中國人民銀行關於加強支付結算管理 防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》（銀發〔2016〕261號）、《中國人民銀行關於加強開戶管理及可疑交易報告後續控制措施的通知》（銀發〔2017〕117號）、《中國人民銀行辦公廳關於做好新冠肺炎疫情防控期間支付結算有關工作的通知》（銀辦發〔2020〕19號）、《中國人民銀行辦公廳關於優化支付服務支援復工復産 促進消費擴容提質的通知》（銀辦發〔2020〕46號）等制度要求，我行將進一步做好企業銀行賬戶服務工作。

      一、啟動小微企業賬戶簡易開戶程式業務試點工作

（一）小微企業賬戶簡易開戶程式

為有效防範風險，優化小微企業銀行賬戶服務，滿足小微企業開業、展業需求，根據《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》《企業銀行結算賬戶管理辦法》等制度規定，我行在全轄啟動小微企業基本存款賬戶簡易開戶程式業務試點工作。

簡易開戶程式是指精簡客戶資料要求、精簡盡職調查程式的企業銀行賬戶開戶服務模式。通過簡易開戶程式開立的賬戶，我行將精簡其功能。簡易開戶程式服務遵循支付結算、反洗錢、消費者權益保護等監管部門的各項規定，確保業務流程符合監管要求。

我行將根據本行內控制度、客戶服務能力，在不影響客戶正常開業、展業的情況下，視客戶情況提供簡易開戶程式服務。

（二）簡易開戶程式業務服務內容

按照風險為本的原則，我行根據小微企業身份核實程度匹配賬戶相應功能，對精簡客戶資料要求、精簡盡職調查程式的賬戶精簡其功能，並將其單獨進行管理。

1.精簡賬戶資料要求。小微企業以簡易程式申請開立基本存款賬戶，提供的資料包括：營業執照、法定代表人身份證件以及授權開戶情形下的授權書和經辦人身份證件、客戶自主提供的其他資料以及其他監管部門要求的資料。

2.精簡盡職調查程式。小微企業按前述提供的資料，我行在審核客戶資料的真實性、合規性和完整性，核實法定代表人開戶真實意願以及以簡易程式開立基本存款賬戶的真實意願後，即可辦理賬戶開戶手續。

3.精簡企業賬戶功能。執行精簡企業資料要求和精簡盡職調查程式的賬戶開立後，初期原則上不開通非櫃面對外支付業務。小微企業確有需求的，我行完成盡職調查到府核實後，視企業風險情況、資料充裕程度、行業經營特徵等，為企業辦理非櫃面業務並設定相應限額。

二、新冠肺炎疫情期間加強支付結算服務

新冠肺炎疫情期間，對於企業客戶確實不便至開戶行辦理賬戶開立、變更業務的，我行在有效防控風險、準確識別客戶身份和開戶意願的前提下，綜合運用遠端視頻、人臉識別、電子證照、企業資訊聯網核查和大數據分析等安全有效方式，通過電子渠道為企業辦理賬戶開立、變更業務，並留存相關視頻、音頻等資料。待疫情結束後，我行將按照賬戶管理制度要求聯繫企業補齊相關手續。

三、其他賬戶服務

在企業賬戶存續期間，我行按照監管規定對企業開戶資格和實名制符合性進行動態復核，並建立企業賬戶核對機制，根據客戶風險及賬戶對賬等情況，採取暫停賬戶非櫃面業務、對賬戶採取只收不付控制、對賬戶採取不收不付控制等措施。如企業資訊發生變更或開戶證明文件過期的，請及時辦理賬戶變更手續，以免影響賬戶正常使用。

如有疑問，請致電95533或垂詢網點工作人員。

特此公告。

中國建設銀行股份有限公司

 上海市分行

 2021年2月25日