維護客戶資金安全 保障客戶合法權益——深圳建行2015年“金融知識進萬家”宣傳月活動9月傾情啟動

一、個人資訊保護提示

●請不要將身份證件或銀行卡出借、出租或出售給他人使用，建議將身份證件、銀行卡和密碼分開保管。

●請不要使用過於簡單或易被破譯的數字作為密碼，不要向任何人（包括銀行工作人員和警察）透露密碼，並不定期更換。

●當您提供身份證件及相關證明材料複印件申辦銀行業務時，建議在複印件顯著位置註明用途，以防資料被挪做他用。

●當您在銀行的預留電話、對帳單地址等個人重要資訊發生變動時，請及時通知開戶銀行。

●請不要在QQ、微信、微網志等社交工具或網站中洩露身份證號、銀行卡號、賬戶密碼等重要個人資訊。

●請不要隨意掃描來路不明的二維碼，以防賬戶資訊洩露，被不法分子利用竊取網銀、網上支付賬戶的資金。

二、銀行卡安全提示

●請通過銀行的正規渠道申辦銀行卡，切勿通過仲介機構或他人代為申請，以免發生個人資訊洩露。

●當您領取新卡後，請儘快修改原始密碼，在卡片背面簽名條上簽名，並根據自身交易需要設置各渠道交易限額。

●當您刷卡消費時請不要讓卡片離開視線範圍，仔細核對簽帳單資訊並及時收回卡片，以免被誤用或掉包。

●建議妥善保管刷卡交易憑證一段時間，並開通短信通知功能，以隨時監測賬戶變動情況，如對任何交易有疑問，請及時聯繫銀行查詢確認。

●如您的卡片不慎遺失、被竊或出現賬戶異常變動，請立即通過撥打銀行客服電話等方式申請辦理挂失。

三、自助設備安全提示

●當您使用自助設備辦理業務時，請特別留意自助設備的插卡口、操作鍵盤、出鈔口及外殼等關鍵部位，如有可疑裝置或部件，請立即與銀行取得聯繫或報警。

●請不要輕信自助設備旁張貼的“溫馨提示”或“緊急通知”，切勿撥打粘貼在自助設備周圍除銀行客服電話外的聯繫電話。

●當您在自助設備、營業網點櫃檯、POS機等任何地點用卡輸入密碼時，請注意用手或身體進行必要的遮擋。

●如您在使用自助設備過程中觀察到有可疑人員在旁觀望或催促，請立即取回卡片並妥善保管。

●當發生自助設備未正常吐鈔或吞卡等情況時，請勿離開並立即向銀行工作人員或撥打銀行客戶電話尋求幫助。

●請妥善保管或銷毀相關銀行交易憑證，不要隨意丟棄，以免洩露銀行卡號等交易資訊。

四、電子銀行安全提示

●請妥善保管和正確使用銀行提供的網銀盾、動態密碼卡等安全工具，切勿交給他人保管或使用。

●避免使用公用電話或公共場所的無線網路（WIFI）辦理電話銀行、網上銀行交易，以免資訊洩露。

●請使用安裝有殺毒軟體的電腦，採取直接輸入銀行網址的方式登錄網上銀行，不要通過來歷不明的連結間接訪問銀行官方網站。

●當您進行網上消費時，請選擇正規的網路商戶，不要在可疑的網站或連結地址中進行交易和支付，切勿接受電腦遠端控制。

●請通過銀行官方網站或官方認可的正規渠道下載、安裝、使用及更新手機客戶端，如手機丟失或手機號碼更換，請及時登出手機銀行業務及其他相關聯的電子銀行業務。

●銀行發送的短信中可能包含客戶賬戶資金、短信驗證碼等重要資訊，請確保短信安全，防止被他人獲取。

五、防範電信詐騙安全提示

●電信詐騙是指不法分子通過電話、短信、網路和傳真等方式，編造中獎退稅、法院傳票、電話欠費、社保透支等虛假資訊，對客戶實施遠端、非接觸式詐騙，誘使客戶給其轉賬匯款等犯罪行為。

●如您收到積分兌換、低價購物、中獎退稅、高息理財等短信，請謹記克服“貪利”和投機致富的想法，抵制誘惑，理智辨別真偽。

●遇有家人傷病、朋友求助等詐騙短信或電話，請提高警惕，並通過適當途徑核實資訊的真實性，以免資金損失。

●請警惕各類新型電信詐騙方式，當收到可疑短信或不明電話等要求轉賬匯款時，切勿輕信，務必核實清楚，如有疑問請直接撥打銀行客服電話諮詢。

●請不要向來歷不明的人透露自己及家人的身份證件、銀行卡等重要資訊，並提示家中老人和未成年人注意防範詐騙。

●如您發現被騙，請在第一時間修改賬戶密碼，並聯繫開戶銀行、相關支付機構或報警。

六、意見反饋

●您可通過本行營業網點工作人員或以下途徑反饋對本行産品服務的意見和建議。

●客戶服務熱線：95533

●私人銀行客戶服務專線：4008895533

●信用卡客戶服務專線：

境內：400-820-0588

境外：+86-21-3869-0588

●國際網際網路網站：www.ccb.com

●手機網站：m.ccb.com

●信用卡網址：creditcard.ccb.com

●信用卡客戶服務郵箱：CCBCC.ZH@CCB.COM

深圳建行2015年“金融知識普及月”宣傳活動

——普及金融知識，提高金融素養，共建和諧金融

一.貸款知識

1、人民銀行基準貸款利率：

2、CCBLPR利率：

3、貸款利率換算公式：

日利率（‰o）=年利率（％）÷360

月利率（‰）=年利率（％）÷12

4、貸款利息的計算：

按照貸款的實際使用時間計算貸款利息，已經歸還的貸款本金不再計算利息。

5、我國貸款利率市場化情況：

央行2013年10月25日正式發佈了《貸款基礎利率集中報價和發佈規則》，並通過指定發佈人（即全國銀行間同業拆借中心）公開發佈LPR，標誌著貸款基礎利率（LPR）集中報價和發佈機制正式運作，成為中國利率市場化改革的重要里程碑。央行利率市場化推進意向，LPR日後將會取代央行公佈的人民幣貸款基準利率，成為各行對客戶報價的基礎價格。LPR利率可分為市場LPR利率和各家銀行自己的LPR利率，建行的LPR利率為CCBLPR。

目前我國銀行貸款主要使用央行的基準利率計息，在基準利率的基礎上進行上下浮動。我行CCBLPR主要應用在個人消費貸款、個人助業貸款上。

我行目前未面向單個客戶開展助學貸款、就業創業貸款。

二.支付結算知識

1、實名制政策及相關要求

為了保證個人存款賬戶的真實性，維護存款人的合法權益，《中華人民共和國國務院令第285號》發佈《個人存款賬戶實名制規定》，該規定自 2000年4月1日起施行。規定明確：個人在金融機構開立個人存款賬戶時，應當出示本人有效身份證件，使用實名。代理他人在金融機構開立個人存款賬戶的，代理人應當出示被代理人和代理人的身份證件。

2、銀行卡安全用卡小常識

    ①請通過銀行的正規渠道申辦銀行卡，切勿通過仲介機構或他人代為申請，以免發生個人資訊洩露。

②當您領取新卡後，請儘快修改原始密碼，在卡片背面簽名條上簽名，並根據自身交易需要設置ATM機、網上銀行、手機銀行等渠道的交易限額。

③當您刷卡消費時請不要讓卡片離開視線範圍，仔細核對簽帳單資訊並及時收回卡片，以免被誤用或掉包。

④建議妥善保管刷卡交易憑證一段時間，並開通交易賬戶的短信通知功能，以隨時監測賬戶變動情況，如對任何交易有疑問，請及時聯繫銀行查詢確認。

⑤如您的卡片不慎遺失、被竊或出現賬戶異常變動，請立即通過撥打銀行客服電話等方式申請辦理挂失。

三.徵信知識

在日常生活中出現以下情況容易造成負面記錄：①信用卡透支消費沒有按時還款而産生逾期記錄；②按揭貸款沒有按期還款而産生逾期記錄；③按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調後，仍按原金額支付“月供”而産生的欠息逾期；④為第三方提供擔保時，第三方沒有按時償還貸款而形成的逾期記錄；⑤手機號停用後，沒有辦理相關手續，因欠月租費而形成的逾期。

在日常生活中，個人發生信用交易後，應隨時留意還款日期，加強與金融機構有關業務人員聯繫，按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時，在信用卡、手機號等停用時，應及時到相關部門辦理停用或登出手續。

四. 人民幣知識

（一）介紹小面額現金供應長效機制

為從根本上解決小面額現金服務不到位問題，2012年1月15日，人民銀行建立了小面額人民幣供應工作長效機制，包括銀行業金融機構小面額現金備付制度、主辦網點和主辦銀行制度。小面額現金備付制度是指銀行業金融機構各網點每日營業前，人民幣10元以下各面額現金庫存金額不得低於人民銀行規定數量，並應根據現金供應淡、旺季進行調整；小面額現金主辦網點制度是指要求各銀行業金融機構選擇一定數量的營業網點，作為辦理小面額現金兌換業務的主辦網點，負責為客戶辦理超出一般營業網點備付數量的小面額現金兌換業務；小面額現金主辦銀行制度是指由人民銀行分支機構指定當地1家銀行業金融機構作為小面額現金主辦銀行，負責辦理當地其他銀行業金融機構不能承擔的、數額巨大的小面額現金兌換業務。金融消費者可到當地人民銀行網站和銀行業金融機構網站查詢小面額現金業務主辦網點和主辦銀行名單。深圳建行小面額人民幣主辦網點見下表：

深圳建行小面額人民幣主辦網點名單

（二）小面額人民幣兌換程式

我行免費為客戶提供小面額人民幣現金兌換業務，小面額人民幣兌換券別包括10元券、5元券、硬幣1元、硬幣5角、硬幣1角。客戶可就近在銀行網點辦理少量的小面額人民幣兌換。如出現兌換數量超出銀行網點當時的備付金餘額或兌換網點備付金已兌完等情況，可到主辦網點兌換或提出兌換預約。主辦網點必須為客戶提供小面額人民幣現金兌換預約服務，並於三個工作日內儘量滿足其合理的兌換需求。

（三）人民幣整潔度維護知識

對於存在以下情況的人民幣，各金融機構網點需無償為公眾提供兌換服務：

1、紙幣票面缺少面積在20平方毫米以上的。

2、紙幣票面裂口2處以上，長度每處超過5毫米的；裂口1處，長度超過10毫米的。

3、紙幣票面有紙質較綿軟，起皺較明顯，脫色、變色、變形，不能保持其票面防偽功能等情形之一的。

4、紙幣票面污漬、涂寫字跡面積超過2平方釐米的；不超過2平方釐米，但遮蓋了防偽特徵之一的。

5、硬幣有穿孔、裂口、變形、磨損、氧化、文字、面額數字、圖案模糊不清等情形之一的。

（四）人民幣防偽特徵識別技巧

主要觀察以下防偽特徵：1.固定人像或花卉浮水印；2.白浮水印；3.手工雕刻頭像；4.全息磁性開窗安全線；5.隱形面額數字；6.凹印手感線；7.光變油墨面額數字；8.膠印對應圖案；9.縮微文字；10.雕刻凹版印刷。

（五）冠字號碼查詢為手段的假幣糾紛解決機制

建設銀行踐行社會服務承諾，維護廣大消費者權益，目前實現自助設備冠字號碼查詢業務。客戶如在自助設備取到假鈔可到就近網點進行冠字號碼查詢，維護自己合法權益，辦理流程如下：客戶應在辦理取款業務之日起20個工作日內（含取款日）提出冠字號碼查詢業務申請，填寫“人民幣冠字號碼查詢申請表”，提交有效證件（身份證、軍官證、臺胞證、護照等）、假幣實物或《假幣收繳憑證》、辦理取款業務的證明資料（銀行卡、存摺、取款憑證等）。如代理查詢還需要代理人的有效合法證件。

五. 黃金市場投資知識

（一）黃金價格的影響因素

20世紀70年代，黃金價格逐漸市場化，影響黃金價格變動的因素日益增多，具體來説，可以分為以下幾方面：

1.供給因素

全世界每年金礦産量約為2500噸左右，年産量變動平穩。舊金回收也是供給的一部分，這部分受價格影響較大。

2.需求因素

工業需求：主要在電子工業需求與牙醫需求，佔黃金總需求的10%左右。這部分需求變動平穩，對金價影響小。

首飾需求：佔黃金需求比例為75%左右，份額最大。首飾需求對價格的影響大，呈現季節性與週期性，通常一季度和四季度，飾金需求量增長明顯。

投資需求：投資需求的價格彈性較其他需求因素大，對價格影響也最大，例如黃金ETF自2003年面市以來，已吸引了上千億的資金流入黃金市場，成為近幾年金價大幅上漲最直接的動力。

3.其他因素

包括美元匯率、通貨膨脹率與利率水準、石油價格、各主要國家地緣政治局勢、貨幣政策及突發事件等。

（二）居民投資合法渠道

居民投資一定要選擇合法渠道，建議向有資質的銀行金融機構或者上海黃金交易所會員單位辦理業務，確保自身合法權益。

（三）常見的非法黃金交易活動

1.非法交易平臺

一般非法炒金業務均通過公司網路系統進行，並不與國際黃金市場接軌，只是大致上按照國際即時金價的浮動報價，供客戶進行參考。客戶通過買進或者賣出與公司進行交易，公司在交易過程中同時充當買方和賣方，並按每筆交易向客戶收取“網路使用費”和“倉儲費”等。主要特徵為標準化合約、定金放大、當日結算、強行平倉等，在交易中並不交割黃金實物，定金放大杠桿高達數十倍。

2.境外“倫敦金”

某些非法公司推薦炒境外“倫敦金”，稱“買賣國外黃金，投入1000美元就可玩轉10萬美元”，由於杠桿極高，客戶稍微不慎就爆倉，由於資金轉入國外賬戶，資金無任何安全保障。主要特徵為境外賬戶炒作，杠桿極高，報價不透明。

六.國債知識

1.投資人自願申請開立國債賬戶，全權委託建設銀行為其辦理儲蓄國債的債券託管和資金清算。投資人承諾提供的本人資料真實、合法、有效（資料發生變化應及時辦理變更手續）。因投資人提供的資料不真實、不準確或資料未及時更新，無法及時取得聯繫等原因而導致的損失由投資人承擔。

2.理財卡、龍卡通等交易工具、密碼、數字證書和身份證件是識別投資人身份的依據，發生投資人身份識別依據被盜、遺忘或被他人知悉、盜用等可能導致投資人賬戶安全性降低的情形的，投資人應立即進行挂失，在挂失生效之前造成的風險及損失由投資人本人承擔。

3.儲蓄國債以壹百元為單位辦理認購、提前兌取、非交易過戶、開立存款證明等各項業務，單個投資人國債賬戶每期儲蓄國債認購金額不得超過財政部、中國人民銀行文件規定的上限。投資人辦理認購、提前兌取、非交易過戶、開立存款證明等業務成功後不得撤單。

4.投資人辦理提前兌取，持有時間不滿財政部、中國人民銀行文件規定時間的不計息，建設銀行僅支付本金；超過規定時間的，需根據財政部、中國人民銀行文件規定按持有時間分檔扣除一定利息(電子式國債）或按財政部、人民銀行規定分檔計息（憑證式國債）。

5.投資人開立存款證明後，相應儲蓄國債份額即被凍結止付，直至存款證明有效期結束或投資人辦理解除存款證明。

6.建設銀行對投資人的開戶資料、託管賬戶數據及資金賬戶情況承擔保密義務，但法律法規及金融監管機構另有規定或雙方另有約定的除外。

7.對於在交易過程中，因暫時的網路通訊故障或其他原因造成的錯賬現象，建設銀行有權根據實際交易情況進行賬務處理，投資人有權提出異議。

8.因不可抗力（包括但不限于建設銀行不能預見、不能避免並不能克服的戰爭、暴動、嚴重火災、水災、颱風、地震、政府行為、禁令、或供電、通訊等客觀情況）導致建設銀行不能提供服務的，根據不可抗力的影響，建設銀行部分或者全部免除責任。

9.詳細可參考《中國建設銀行儲蓄國債（電子式）託管服務章程》。

七. 存款保險相關知識

（一）存款保險的定義

存款保險又稱存款保障，是指國家通過立法的形式，設立專門的存款保險基金，明確當個別金融機構經營出現問題時，依照規定對存款人進行及時償付，保障存款人權益。

（二）保障範圍

根據存款保險條例，存款保險覆蓋所有吸收存款的銀行業金融機構，包括在我國境內設立的商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等。被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。但是，金融機構同業存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款除外。

（三）償付限額

根據存款保險條例，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50 萬元。同一存款人在同一家投保機構所有被保險存款賬戶的存款本金和利息合併計算的資金數額在最高償付限額以內的，實行全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機構清算財産中受償。

（四）存款人需要交納保費嗎？

不需要。存款保險作為國家金融安全網的一部分，其資金來源主要是金融機構按規定交納的保費。收取保費的主要目的是為了加強對金融機構的市場約束，促使銀行審慎經營和健康發展。

（五）進行償付的情況

根據存款保險條例，當出現下列情形時，存款人有權要求存款保險基金管理機構使用存款保險基金償付被保險存款：存款保險基金管理機構擔任投保機構的接管組織；存款保險基金管理機構實施被撤銷投保機構的清算；人民法院裁定受理對投保機構的破産申請；經國務

院批准的其他情形。為了保障償付的及時性，充分保護存款人的權益，條例規定，存款保險基金管理機構應當在上述情形發生之日起7 個工作日內足額償付存款。

（六）存款保險基金的管理

根據國務院批復，存款保險基金由中國人民銀行設立專門賬戶，分賬管理，單獨核算，管理工作由中國人民銀行承擔。為保障存款保險基金的安全，條例規定，存款保險基金的運用遵循安全、流動、保值增值的原則，限于存放中國人民銀行，投資政府債券、中央銀行票據、信用等級較高的金融債券及其他高等級債券，以及國務院批准的其他資金運用形式。

（七）實施時間

存款保險條例從2015 年5 月1 日起施行。

八. 維權知識

（一）金融消費者的權利：

1.金融獲知權：金融獲知權是指金融消費者在接受一系列金融消費中，享有獲得與金融有關的必要的知識，包括服務內容以及其他相關資訊的權利，金融經營單位負有為金融消費者提供真實知識或資訊的義務。

2.金融消費自由權：金融消費自由權是此類消費者的基本權利，該權是指金融消費者在不違反法律規定的前提下，可以根據其意願自主選擇金融單位、證券營業部和保險公司等，消費方式、消費時間和地點均不受任何單位和個人的不合理干預。

3.金融消費公平交易權：公平交易權是指金融單位、證券營業部和保險公司等在與消費者形成合同或形成法律關係時，應當遵循公正、平等、誠實、信用的原則，金融單位或機構不得強行向消費者提供服務，不得在合同或法律關係中制定規避義務和違反公平的條款。

4.金融資産保密權、安全權：確保存款、信用卡和股票等資産的保密安全尤為重要，這方面也最容易發生糾紛。例如：儲戶存款被冒領，貸款被挪用，股票被低價賣出，這些都是對金融消費者私人資産保密安全權利的侵犯。在金融消費活動中，資産保密權不受侵犯，是消費者最基本的一項權利。金融單位、證券機構和保險公司等有義務採取一切有效措施，包括按法律規章和操作程式辦事，防止事故發生，保證提供安全高效優質的金融服務環境。

5.金融消費求償求助權：金融消費者在消費活動中，如果發生私人財産被不法侵犯等事件，有權依據合同規定向對方請示賠償，如得不到滿足，有權請示法律援助、聘請法律工作者為自己代理訴訟，還可以向當地人民法院提起訴訟，以切實維護自己的合法權益。

6.享受金融服務權：金融消費者有權享受金融單位對破（損）幣的無條件的兌換服務，有權享受金融、證券和保險機構提供的休息、降溫、保暖、茶水、諮詢等文明優質服務。

（二）金融消費者的義務：

1.自覺遵守國家法律、法規和制度的義務。

2.自覺遵守社會道德和公序良俗的義務。

3.自覺諾守誠信，遵守契約，履行合同的義務。

（三）當金融消費者合法權益受到危害時如何進行自我保護：

1. 向金融機構反映或投訴協商解決。

2. 向金融監管部門反映或投訴進行維權。

3. 通過訴訟解決糾紛，是最終維權方式。

（四）投訴的渠道、流程：

1.金融消費者可以通過營業網點、客戶熱線、投訴專線、網際網路客服平臺等渠道，以當面、電話、信函、郵件的方式，向金融機構反映問題進行投訴。

2.金融機構受理消費者問題及投訴後，經調查核實，在3個工作日內對消費者給予回復。

3.對複雜投訴問題，金融機構在完成調查核實後，經與消費者雙方協商進行處理，一般情況問題處理時間不超過60個工作日，如需延長處理時間，需及時告知消費者原因。