重要須知：

l  本産品説明書為編號為        的《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》不可分割之組成部分。

l  按照我行內部評估，具有相關投資經驗且風險承受能力較強的私人銀行客戶均可購買本理財産品，投資者應根據自身判斷審慎做出投資決定，不受任何誘導、誤導。在購買本理財産品前，投資者應確保自己完全明白該項投資的性質、投資所涉及的風險以及投資者的風險承受能力，並根據自身情況作出投資決策。

l  本理財産品為非保本浮動收益型理財産品，中國建設銀行天津市分行僅以基礎資産實際處置情況為限向客戶支付本金及收益（如有），客戶存在本金損失的可能。本産品説明書任何預期收益、預計收益、測算收益或類似表述均屬不具有法律約束力的用語，不代表客戶可能獲得的實際收益，亦不構成中國建設銀行天津市分行對本理財産品的任何收益承諾。

l  請客戶仔細閱讀本説明書，特別是“風險提示”並謹慎參考本産品的內部風險評級，充分理解本産品可能存在的相關風險。本産品的內部風險評級僅是中國建設銀行內部測評結果，僅供客戶參考，不具有任何法律約束力。

l  客戶若對本説明書的內容有任何疑問，請諮詢中國建設銀行銷售本産品的營業網點工作人員；如對本産品和服務有任何意見和建議，可通過中國建設銀行銷售本産品的營業網點工作人員、95533客戶服務電話以及網際網路www.ccb.com/tj進行反映，我們將按照相關流程予以受理。

中國建設銀行天津市分行 2015年第 1期“乾元”資産收益權轉讓型理財産品

一、産品要素

二、投資管理

1. 參與主體

産品管理人：中國建設銀行股份有限公司天津市分行

中國建設銀行是國內最大的國有控股商業銀行之一，擁有專業化的銀行理財産品投資管理團隊和豐富的投資經驗。中國建設銀行秉承穩健經營的傳統，發揮自身優勢，為産品運作管理提供專業的投資管理服務，力爭最大限度的幫助客戶實現收益。中國建設銀行股份有限公司天津市分行是中國建設銀行在天津市內的分支機構。

産品託管人：中國建設銀行股份有限公司天津市分行

2. 基礎資産構成及運作方式

基礎資産為《資産收益權轉讓合同》(合同編號： TJ-MGSY-2015-1 )項下的資産收益權轉讓方（賣出方）持有的資産收益權。産品管理人（資産收益權買入方）將産品所募集資金用於購買《資産收益權轉讓合同》(合同編號：TJ-MGSY-2015-1 )項下的資産收益權賣出方持有的資産收益權，投資者按其認購金額佔産品項下所有認購資金的比例，承擔相應比例的收益和風險。

資産收益權轉讓方：天津市麥購商業管理有限公司

天津市麥購商業管理有限公司是麥購（天津）集團有限公司的核心下屬公司，成立於2004年，公司註冊地址為天津市和平區南馬路11號，13號556-4，法定代表人胡時俊，註冊資金2000萬元，所屬行業為商業租賃管理、百貨批發及零售。目前公司主要經營濱江道麥購大廈近4萬平米商用物業。

麥購大廈地處濱江道商圈，屬於黃金地域，麥購大廈是我市第一家集購物、餐飲、娛樂為一體的、以“青春、運動、時尚”為主體的購物廣場，多年來深得中青年購物群體的青睞，而中青年群體也是目前市場中的主要消費群體，在濱江道形成了一道靚點，促進了“麥購”品牌的打造。麥購廣場有獨特的經營理念，大大促進了客戶可持續發展的能力。

三、理財收益説明

1.産品本金及收益風險

（1）本産品屬於非保本浮動收益型，産品管理人發行本産品不代表對資産收益權理財産品的借款人（資産收益權轉讓方）于産品到期時按時足額支付資産收益權理財産品本息做出任何承諾。

（2）若基礎資産對應的資産收益權理財産品的借款人到期未能足額還本付息，則會影響投資者收益，甚至發生本金損失。

2.投資收益説明

本理財産品項下理財産品託管人收取託管費率（年化）為産品募集總金額的0.05%，若扣除上述費用及相關稅、費後理財産品實際收益率超過産品預期最高收益率，超過部分中國建設銀行天津市分行將作為理財産品管理費與理財産品銷售費進行收取。

3、理財産品到期預期最高年化收益率

在資産收益權理財産品本息完全如期回收的情況下，本理財産品持有到期的預期最高年化收益率為6%（根據認購金額對應不同收益率）。

（1）本産品預期最高收益率的測算依據：在資産收益權理財産品借款人全額歸還理財産品本金並支付利息的情況下，資産收益權理財産品管理人向理財産品借款人發放資産收益權理財産品的貸款利率扣除相關稅率、産品託管費率、産品銷售費率、産品管理費率等所得。

（2）測算示例

根據上述測算依據，在資産收益權理財産品本息完全如期回收的情況下，本理財産品持有到期的最高年化收益率為6%（根據認購金額對應不同收益率）；在資産收益權理財産品本息未能完全如期回收的情況下，鬚根據資産收益權理財産品本息實際回收情況計算投資者應得本金及收益；在發生資産收益權理財産品借款人完全喪失清償能力的最不利情況下，本金將全部損失。

4、投資者收益

（1）計算公式

投資者收益＝認購本金×理財産品實際年化收益率×實際理財天數/365

（2）計算示例

假設理財本金為500,000元，理財産品到期最高年化收益率為6%，則投資者的收益為：

投資者收益＝500,000×6%×364天÷365=29,917.81（元）

（上述示例採用假設數據計算，並不代表投資者實際可獲得的理財收益。）

四、理財産品本金及收益兌付

産品管理人不提供保本承諾。

1. 持有到期時理財産品本金及收益兌付

（1）本理財産品本金及投資收益將在理財産品到期後的5個工作日內向投資者予以兌付。産品管理人將依照本説明書的約定，將理財産品本金及收益劃入投資者賬戶。

（2）投資者應保證産品到期兌付時預留建設銀行的個人聯繫方式及賬戶資訊正確無誤，如因投資者個人原因導致無法兌付所造成的損失由投資者個人承擔。

2. 提前終止時理財産品本金及收益兌付

除本説明書另有規定外，如果産品管理人提前終止本産品或産品所募集資金購買的的資産收益權提前終止，則資産收益權理財産品借款人于實際終止日後的3個工作日內向産品管理人支付理財産品全部本息，産品管理人將在收到全部本息後5個工作日內兌付理財産品本金及收益，並劃轉至投資者賬戶。

六、理財産品的認購、申購、贖回及轉讓

1. 理財産品的認購

（1）産品規模上限：9000萬元人民幣 

（2）産品規模下限：如本産品募集期限屆滿，募集資金總額未達到人民幣貳仟萬元，産品管理人有權利但無義務宣佈本産品不能有效設立。若産品不成立，産品管理人將在募集期限屆滿後3個工作日內返還投資者已繳納的認購本金。

（3）産品募集期：2015年2月3日到2015年2月4日

（4）在産品募集期間，如募集資金總額已達到規模上限，則産品管理人有權利但無義務停止本産品認購。根據市場情況，産品管理人亦有權利但無義務延長本産品的産品募集期。

（5）發售對象：本産品僅向經建設銀行評估後具有相關投資經驗且風險承受能力較強的私人銀行客戶發售，只面向個人投資者。

2. 理財産品的申購和贖回

本産品成立後不開放申購和贖回。

七、提前終止

在本産品存續期間，投資者無提前終止權，産品管理人有提前終止權。一旦産品管理人提前終止産品，將提前2個工作日以公告形式通知投資者，並在提前終止日後5個工作日內向投資者兌付應得的理財産品本金及收益，理財收益按實際理財期限計算。如出現以下情形，産品管理人有權但無義務提前終止産品：

1. 如遇國家金融政策出現重大調整並影響到本産品的正常運作時；

2. 因産品提前終止（包括但不限于因市場發生極端重大變動或突發性事件等情形）時；

3. 産品管理人依自身判斷認為需要提前終止産品的其他情況。

提前終止計算示例：假設理財本金為500,000 元，實際理財天數為200天，理財産品實際年收益率為6％，則投資者的理財收益為（閏年仍以365天計算）：

投資者理財收益＝500,000×6%×200÷365=16,438.36 (元)

（四捨五入，上述示例採用假設數據計算，並不代表投資者實際可獲得的理財收益。）

八、資訊披露

l  産品管理人將通過國際網際網路站（網址為：http://www.ccb.com/tj）發佈本産品以下相關資訊：在産品成立、終止、向投資者分配本金收益或發生對産品産生重大影響之情形後的7個工作日內發佈産品相關資訊；如産品管理人行使提前終止權，則需在終止日前2個工作日公告《終止通知》。請投資者注意及時在上述網站上自行查詢。

l  投資者同意産品管理人通過上述網站進行本産品的資訊披露，如因投資者未及時查詢而産生的全部責任和風險（包括但不限于因未及時獲知資訊而錯過資金使用和再投資的機會等）由投資者自行承擔。

l   産品管理人為投資者提供理財産品相關帳單資訊。本産品存續期間，客戶本人查詢理財産品對帳單，需持本人有效身份證件，在購買本産品的原網點進行；代理查詢的，需同時持有客戶有效身份證件、《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》和代理人本人身份證件，在購買本産品的原網點進行。

九、特別説明

l  投資者簽署《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》後，即視為投資者對産品管理人做出以下承諾:1、投資者保證其具備購買本産品的資格，投資資金來源合法,且係其合法擁有，其投資本産品已得到相關的授權，且不違反任何法律、法規、監管規定及公司章程的規定；2、同意産品管理人將本産品的認購資金用於購買資産收益權；

●   投資者同意簽署《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》後，産品管理人有權在募集期屆滿日（即  2015年 2月 4 日），從《中國建設銀行股份有限公司理財産品客戶協議書》約定的賬戶中扣收投資者認購本金。

十、內部風險評級  

1. 本期産品為非保本浮動收益型理財産品，內部風險評級級別為兩盞警示燈 ，風險程度屬於較低風險級別。（本風險評級僅為建設銀行內部評級結果，該評級僅供參考，不具備法律效力。評級結果的含義請參見後附的評級標準説明）

2. 中國建設銀行內部風險評級説明

中國建設銀行天津市分行

2015年2月2 日

簽字與蓋章

本理財産品購買客戶請在下面抄錄風險提示並簽字：