建行刷臉創新全渠道應用

近幾年，隨著網際網路+時代的全面到來，來自技術、客戶、跨界競爭等多方面的力量正在共同推動銀行經營模式向智慧化轉變，金融科技成為驅動銀行智慧化發展的重要手段和引擎。建設銀行作為一家領先的國有大型商業銀行，始終秉承“業務發展，科技先行”的理念，依託我行新一代核心繫統的強大科技賦能，通過結構調整精細化管理、物理渠道佈局優化、網點分類建設、智慧櫃員機新渠道研發、櫃面業務流程再造等多項舉措，實現了行銷從坐銷到行銷、獲客從隨機到精準、流程從人工到智慧、服務從“1”到“1+N”、風險從人控到機控、運營從分散到集約的物理渠道“智慧轉型”。

黨的十九大制定了新時代中國特色社會主義的行動綱領和發展藍圖，提出要建設網路強國、數字中國、智慧社會，推動網際網路、大數據、人工智慧和經濟深度融合，建設銀行積極踐行國有大行責任，切實服務實體經濟，以金融科技助力銀行改革，聚焦金融科技創新。2018年4月18日，中國建設銀行在上海宣佈，已實現刷臉技術在銀行全渠道、全流程、多場景、多角度的部署應用，建行客戶可通過建行1.48萬個網點，9.7萬台自助設備、2.9萬個自助銀行、4.8萬台智慧櫃員機，體驗到最新的刷臉金融服務。建行的臉創新應用帶來了六大升級體驗。

關聯交易介質，業務辦理更便捷。建行新添一種取款和消費方式，為客戶提供取款消費無需帶卡的便利。刷臉取款，首次使用需在ATM完成本人面部資訊採集、綁定銀行卡、手機號等簽約手續。單筆500元以下的小額取款，無需插卡、無需驗密、只用“輸入手機號、刷臉”即可取走現金，整體用時不到40秒；單筆500元以上的大額取款，增加了“密碼”驗證，在保證便捷性的同時增強客戶取款的安全性，真正實現“隨用隨取、小額隨心、大額安全”。刷臉消費，留存過人臉資訊的客戶，通過手機銀行完成開通手續，即可實現去超市購物、運動健身、娛樂休閒時的説走就走，只需“輸入手機號、刷臉”即可完成付款，整體用時不到半分鐘。目前客戶可在部分超市、咖啡店等建行合作商戶以及建行網點的自動販賣機上體驗，後續建行將進一步擴大應用範圍。

客戶識別智慧無感，客戶服務智慧精準。在建行的智慧銀行網點，客戶不需要出示身份證件或銀行卡，在踏進建行網點的第一時間，就能通過刷臉識別身份。此時，將有微笑服務的大堂經理或是智慧可愛的機器人主動迎賓，為客戶提供業務諮詢、引導和産品介紹等貼心的金融服務。通過刷臉和大數據分析，建行還提供直達客戶需求的個性化、差異化的金融服務，實現“想客戶所想，知客戶所需”。

防範身份冒用，客戶資金更安全。建行通過在開戶等11大類233項需要核驗身份的業務流程中嵌入刷臉技術，強化風險控制，保障客戶的資金安全，極大提升“人證一致性”審核效率，有效改善客戶體驗。同時針對電信網路新型違法犯罪“尋找相貌相似人員、流竄多個網點反覆作案”的特點，建行通過創新建立的“人臉灰名單預警機制”，灰名單人員在建行任意網點辦理業務，系統都可及時發現、自動預警、精準定位，將風險扼殺在搖籃中，切實防範冒名開戶，保住百姓的“養老錢”和“救命錢”。僅半年，建行刷臉核驗阻截冒名交易多達60880筆，有效識別堵截灰名單人員冒名辦理4302次，協助公安機關成功抓獲嫌疑人員142名。

普惠金融全面覆蓋，客戶服務廣泛深入。建行依託強大的渠道體系和技術力量，實現對新型城鎮化、“小微”、“雙創”、“三農”、扶貧攻堅等民生領域以及殘疾人、老年人等特殊客戶群體的全面覆蓋，自主研發推出“龍易行”移動智慧終端，通過刷臉身份認證控制業務風險，定位移動到府服務，倡導“客戶不動，我動”的普惠服務理念，深入校園、山區，村鎮、工地、邊防哨所等地，將銀行服務送到客戶身邊，讓客戶足不出戶地享受金融科技帶來的便利。建行積極貫徹落實中央部署，主動承擔國有大行社會責任，在“要買房到建行”的歷史積澱基礎上，再啟“要租房到建行”的新篇章。我們搭建了安全、陽光、免費、開放的住房租賃服務網際網路平臺，創新 “按居貸”等金融産品，為供給方和需求方建立起橋梁，並提供融資和信用支援；我們通過先進的VR技術，把房源搬進了建行網點，實現3D立體全景超倣真看房，並在全國的自助櫃員機、智慧櫃員機、自助銀行、營業網點部署了住房租賃宣傳廣告，實現360度全景看房；同時在客戶註冊、合同簽署環節，通過刷臉身份認證，有效保證了房源的真實性，為百姓構建了“長租即常住，常住即安家”的安全住房租賃環境，幫助百姓實現安居夢想，提升百姓“美好生活的獲得感”。

內部管理更精細，員工工作更簡單。刷臉技術應用在建行內部管理的多個方面，比如，員工ATM清機加鈔、進出辦公場所、登錄業務作業系統等。通過刷臉，替代過去繁瑣的用戶名、密碼輸入，以及門禁卡、鑰匙等實物，在保障安全的同時也提高了效率和便捷性。

構建平臺通用共用，六重防護安心無憂。2015年建行採用深度學習、數據挖掘等先進技術，構建支援多行業共用應用的生物識別應用統一平臺--“龍雲”生物識別庫，集中儲存了人臉、聲紋、指紋、虹膜等多樣化的生物特徵資訊，不僅用於服務建行客戶，還服務於社會大眾。通過將建行刷臉技術嵌入企業的産品銷售和服務流程，主動幫助企業解決身份認證難題。通過構建“接入認證、雙目活檢及防黑檢查、加密傳輸及防重放、加密存儲及圖像脫敏、深度學習及灰名單預警、大數據分析實時監控”六重立體網狀防護體系，實現從準入、採集、傳輸、存儲、應用到控制環節的全流程安全管控，解決識別認證準確性、客戶隱私保護等系統和數據的安全性問題。

服務國家戰略、支援實體經濟發展是我們的使命和責任，建行將牢記宗旨使命，以堅定的社會責任觀、龐大的渠道體系、雄厚的技術實力、豐富的金融場景、充足的人員儲備、合作共贏的發展理念持續創新，不斷提升核心競爭力及風險防控力，以新時代的新作為推動建行事業的新發展。