為金融服務插上電子的“翅膀”

發佈時間：2014-03-10

服務國民經濟、提供資金血液、防控金融風險——長期以來，傳統銀行的職能仿佛已經被定格。然而，隨著電腦、網路、通信技術的日新月益，資訊化浪潮正在推動現代商業銀行改變原有的經營方式和業務範圍。以電子銀行為載體，加快建設創新型銀行成為國內銀行業的必然選擇。

近年來，中國建設銀行電子銀行順應科技進步新趨勢，立足服務客戶需求，圍繞優化服務流程不斷加強技術創新、産品創新和管理創新，在創新發展、創新服務方面交上了一份令人滿意的答卷。

方向，引領電子化金融服務

白領王小姐平時由於工作忙沒有時間逛街，而習慣於網上購物。近來天氣變冷，她想再網購一件外套。這次她沒有上自己熟悉的網站，而是帶著好奇心登上建設銀行“善融商務”石獅服裝城專業市場網站，輕鬆買到了稱心如意的衣服。事後，她開玩笑地説：“真是沒想到，銀行也有衣服賣。”

2012年，建設銀行在國內銀行業中率先推出可支援B2B、B2C交易的“善融商務”電子商務金融服務平臺，以“亦商亦融”為特色，消費者不僅可以在平臺上選購商品，還可以網上申請分期付款，實現了科技與金融的有機結合。開業一年半以來，“善融商務”註冊用戶數和成交量一直保持平穩增長，註冊會員已突破300萬戶，交易額300億元，融資規模達百億元，累計支援過萬家傳統企業涉足電子商務領域，為數百家中小企業提供了融資貸款。

順應科技進步和市場發展，建設銀行將資訊技術的發展作為産品創新的驅動力，抓住新技術、新模式帶來的創新機會，全力構建新的行銷模式、客戶服務模式和運營模式，在電子銀行、移動金融、智慧終端、新一代IC卡應用等方面推出一系列創新業務，為金融服務插上了資訊化的“翅膀”

這在幾年前還不敢想像，而今電子銀行已經成為了建設銀行科技創新最重要的領域之一。截至2013年6月末，建設銀行電子銀行賬務性交易量佔比達44%，已超過自助和櫃面渠道成為最主要的交易渠道；“善融商務”電子商務平臺註冊會員數突破150萬，交易額近百億，融資規模達數十億。截至2013年9月末，建設銀行網上銀行客戶數已達1.4億戶；手機銀行客戶數接近1.1億戶，客戶規模保持同業第一。

建設銀行相關負責人表示，未來建設銀行將把電子銀行建設成為用戶體驗優秀、産品功能豐富、行銷與服務能力強大、業務創新作用突出、風險控制水準先進的“國內領先、國際一流”的電子銀行體系。

創新，源自滿足客戶需求

只需輕輕搖晃一下手機，不僅能搜索到附近的營業網點、自助銀行及ATM，還能查詢賬戶餘額及外匯行情等——建設銀行手機銀行在同業率先推出的“搖一搖”系列功能使客戶操作變得輕鬆快捷、富有趣味。

不僅能搜索和查詢，“搖一搖”還可實現即時“轉賬”。建設銀行首家推出的手機到手機轉賬功能，只需付賬雙方在較近範圍內同時搖動手機，即可搜尋到對方，無須再輸入對方手機號或賬號、姓名等資訊，即可完成轉賬。

重視提升客戶體驗、滿足客戶需求，是建設銀行電子銀行産品創新的重要原動力。順應現代商業活動聯繫日益緊密的趨勢，建設銀行大力推進電子銀行領域的産品創新，不斷優化客戶體驗。

建設銀行“E商貿通”為大型商貿電子交易市場及其所屬中小企業會員提供電子商務資金結算、清算、監管等綜合性金融服務；“網上招投標”服務通過電子平臺將政府招標投標過程中的各個角色連接起來，不僅服務於工程建設招投標、土地拍賣、政府採購等傳統領域，也將大型企業採購、拍賣機構、醫院藥品採購等細分市場納入其中……

多年的積累，使建設銀行匯集了大量包括消費者自然屬性、財務狀況、産品持有、交易行為等在內的豐富的靜態數據。通過對這些靜態數據的分析、評估，建設銀行挖掘出數據背後蘊藏的動態需求和業務取向。“依託于現有數據庫，我們可以篩選出有不同需求的客戶，為其量身定制專門的電子産品和服務，做到精準行銷。”建設銀行電子銀行部副總經理于瀟表示。

風控，將風險控制貫穿全過程

創新與風險常常如影隨形。如何控制電子銀行的風險成為擺在銀行面前的新挑戰。

建設銀行電子銀行高度重視資訊化安全保障，率先在業內推出電子銀行業務風險監控平臺，建立起跨渠道的電子銀行外部欺詐監控體系。該平臺基於用戶行為分析建立起高效、可靠的“風險引擎”，可以對個人網上銀行、企業網上銀行、手機銀行、網上支付等電子渠道的交易全面監控，實現了涵蓋電子銀行各個業務環節的全流程風險監控。

在事前客戶操作風險防範方面，建設銀行全面推廣二代網銀盾，通過網銀盾交易資訊反顯和按鍵確認的方式有效保障客戶資金交易安全，同時，建設銀行還通過短信驗證碼、客戶預留資訊、密碼安全控件等措施進一步增強客戶交易安全。對於發現的高風險交易，則由行裏專業的風險監控團隊7×24小時進行人工分析、外呼核實、黑名單阻斷等處理。通過建設強大的電子銀行業務風險監控平臺，建設銀行已將電子銀行安全策略從單純依靠事前防範全面轉移到事前防範、事中監控、事後處理“三管齊下”的全方位監控，讓風險無處可遁。

在加強電子銀行安全體系建設的同時，建設銀行還高度重視對客戶的安全教育和安全提示，積極通過網站、網銀、網點櫃檯等多種渠道向客戶宣傳使用電子銀行的安全小常識，提高客戶的自我保護意識。

正是如此用心，建設銀行用一系列創新舉動，為金融服務插上了電子的“翅膀”，造就了金融服務的新名片！