中國建設銀行公佈2011年度經營業績

轉變發展方式　持續穩中求進

2012年3月25日，中國建設銀行股份有限公司（以下簡稱建行）發佈了2011年度經營業績報告。該行董事長王洪章表示：2011年，建行面對複雜多變的經營環境，認真貫徹落實國家宏觀調控政策和監管要求，持續推進結構調整和經營轉型，加強風險管理與內控建設，各項業務平穩快速發展，經營業績優異，資本市場表現穩定，綜合實力和品牌價值大幅提升。

財務指標同業領先

年報顯示，截至2011年12月31日，建行資産總額突破12萬億元，達122,818.34億元（以下數據均按國際財務報告準則計算，為建行集團數據，幣種為人民幣），較上年末增長13.61%；全年實現凈利潤1,694.39億元，歸屬於該行股東的凈利潤為1,692.58億元，分別較上年增長25.48%、25.52%；凈利息收益率較上年上升0.21個百分點至2.70%；每股凈資産3.27元,較上年上升16.79%;擬每股派發現金股息0.2365元（含稅）；平均資産回報率、平均股東權益回報率分別為1.47%、22.51%；成本産出效率提高，成本對收入比率下降至36.19%，主要財務指標繼續保持同業領先水準。

民生調整結構

2011年，建行在國家宏觀調控政策和監管要求的大背景下，配合國家産業結構調整積極轉變自身的發展方式，主動將服務實體經濟與調整信貸結構相結合，公司類貸款餘額44,461.68億元，增幅為11.80%。其中，19,648.06億元投向基礎設施行業領域。此外，建行還重點保障了小企業、三農、保障性住房建設等民生領域貸款需要。

服務小企業方面，2011年末小企業貸款餘額9,137.58億元，增幅24.60%，高於公司類貸款增幅12.80個百分點；小企業授信客戶72,091戶，較上年新增10,392戶。服務“三農”方面，涉農貸款餘額10,499.12億元，增幅27.71%，其中新農村建設貸款餘額316.47億元。個人支農貸款增長47.40%至54.24億元，重點推進種植業、養殖業支農貸款試點。支援保障性住房建設方面，保障性住房項目開發貸款餘額257.30億元。支援文化發展方面，“民本通達”的金融服務持續推進，“文化悅民”産品迅猛發展，推廣以來累計新增3,037家文化領域新客戶。

建行個人貸款餘額16,838.55億元，較上年新增23.02%。其中，積極支援百姓購買普通自住房，貸款餘額增長20.74%至13,174.44億元，餘額、新增額均居同業第一，資産品質同業領先。2011年，建行為6.94萬戶中低收入居民發放商業性和公積金個人住房貸款共計116.21億元；保障性個人住房貸款年末餘額381.94億元；個人助業貸款快速增長64.57%至800.75億元；公積金個人住房貸款餘額6,162.07億元，較上年增加994.74億元。

新興業務強勁發展

2011年，建行在自主創新和研發方面進一步加大了力度，新興業務的拓展也取得了較快發展，收入結構不斷優化。據了解，該行全年的國際結算量達到了8,420.76億美元，較上年增長26.24%；完成跨境人民幣結算3,156.73億元，是上年的6.54倍；貿易融資表內外餘額合計3,694.44億元，增長40.90%。投資託管業務規模突破2萬億元，增幅57.50%；證券投資基金託管業務新增基金只數同業第一，託管規模穩居同業第二。企業年金簽約客戶數新增5,484戶，簽約個人賬戶新增138萬戶，簽約受託資産增幅37.93%。人民幣債券投資收益率獲得大幅提升，記賬式附息國債承銷綜合排名連續三年保持第一，貴金屬交易總量較上年增長759%。投行業務快速發展，全年財務顧問業務實現收入104.00億元。

該行2011年的銀行卡業務也保持了快速發展的態勢，借記卡消費交易額達到了17,927.57億元。新興投資理財業務，如代銷基金(含集合計劃)、個人實物黃金銷售分別實現收入27.35億元和6.73億元，均居於同業領先地位。信用卡在冊卡量達到3,225萬張，實現消費交易額5,889.01億元，貸款餘額975.53億元，分別較上年增長44.86%和75.96%，資産品質保持良好。

綜合化經營穩步推進

2011年，建行在綜合化經營方面取得新的進展，綜合競爭力得到進一步提升。成功收購太平洋安泰保險有限公司51%的股權，公司更名為建信人壽保險有限公司，在四大國有銀行中率先控股壽險公司。推進新型農村金融機構建設，截至2011年末，該行已開業16家村鎮銀行。此外，投資銀行、基金、信託、租賃及住房儲蓄等子公司業務均保持穩健增長，為客戶提供多功能服務能力進一步提高。

隨著綜合化經營步伐的不斷推進，建行的海外佈局也在穩步擴展。2011年，台北代表處、莫斯科代表處相繼開業，多倫多分行、迪拜、巴西子銀行申設以及莫斯科、台北代表處升格工作也正穩步推進。據了解，截至2011年末，建行海外機構已覆蓋全世界13個國家和地區，海外機構資産總額已達4,431.88億元。海外商業銀行類經營性機構稅前利潤達21.09億元，較上年增長64.00%，不良貸款繼續保持“雙降”。

服務能力大幅提升

建行一直致力於專業化、精細化服務的打造，在服務效率和品質有了新的提升。據報告顯示，截至2011年末，該行境內營業機構達13,581個，線上運作自助設備45,645臺，較上年新增5,771臺；投入運營自助銀行10,681家，較上年新增1,004家。其專業化的服務機構已覆蓋主要城市和百強縣，累計開業私人銀行、財富管理中心245家，建成個貸中心940個，小企業經營中心240家，完成7,800家零售網點的二代轉型推廣工作，轉型網點專職客戶經理達到10,482人，服務能力和客戶滿意度均明顯提升。

秉承多功能服務的理念，建行的電子銀行業務在2011年也得到了快速發展。電子銀行與櫃面交易量之比已達206.72%，較上年提高65 個百分點。個人網銀客戶數達8,454萬戶，個人網銀交易量高達40.4億筆，分別較上年增長48.19%和40.78%。手機銀行客戶數為4,695萬戶，增幅高達109.22%。

在為客戶提供差異化服務方面，建行管理金融資産300萬元以上的客戶較上年增長20.43%，其中1,000萬元以上的客戶增長27.99%。目前，私人銀行客戶可直接致電客戶經理提出轉賬、匯款、購買國債和理財産品等交易要求，並經電話確認密碼即可達成交易。

 風險防控嚴密穩健

2011年，建行繼續完善全面風險管理，堅持業務發展與風險防控的統籌平衡，資産品質穩步提升。2011年末，不良貸款餘額為709.15億元；不良貸款率降至1.09%，較上年末下降0.05個百分點；減值準備對不良貸款比率提升至241.44%，較上年末提高20.30%，抵禦風險能力進一步增強；成功發行400億元次級債，資本基礎進一步鞏固，資本充足率、核心資本充足率分別升至13.68%、10.97%。

根據宏觀經濟形勢的變化，建行重檢優化信貸政策，深化信貸結構調整，貸款投放做到有扶有控。如按國家宏觀調控要求,對“6+1”産能過剩行業貸款餘額較上年減少16.07億元；嚴格貫徹落實監管要求，著力推進政府投融資平臺貸款合同補正、抵質押整改、補充現金流等工作，上收平臺貸款審批許可權至總行，平臺貸款餘額、平臺客戶分別較上年減少1,121.60億元、158戶；列入退出名單的公司客戶貸款餘額較上年壓縮1,035億元。同時，建行還加強對市場形勢的分析研究與預判，審慎穩健地開展房地産業貸款業務，重點支援普通住宅項目和保障性住房項目，房地産開發類貸款2011年增幅僅為0.16%，新增額為近五年最低。

建行繼續推進新資本協議實施工作，三大支柱實施進展順利。大力推進風險管理體制機制、制度流程、系統、數據、人員等基礎建設，初步搭建起符合新資本協議要求的全面風險管理框架。同時，已啟動海外機構實施新資本協議工作。

2011年，建行在集團範圍內開展了表外業務管理年、海外風險管理年活動，強化表外、海外、國別、押品、並表等基礎管理，使表外業務風險加權資産大幅減少，海外機構資産品質大幅提升。建行完善了聲譽風險管理辦法，規範危機應對程式，明確職責要求，完善問責管理機制，加強對子公司及海外分支機構的聲譽風險管理力度，全面提升聲譽風險管理能力。建行還著力推動應用系統建設，提升系統風險防控能力，保障安全穩定運營。在交易量增長的情況下，實現重要業務系統99.99%的可用率目標。

該行董事長王洪章表示：2012年，國內外經濟金融形勢依然較為複雜，同業競爭亦日益激烈。建行將牢牢把握中央關於經濟工作“穩中求進”的總基調，努力支援實體經濟發展，堅持以客戶為中心，以市場為導向，大力擴大客戶基礎，按照綜合性、多功能、集約化的要求，通過抓好大行業、大系統、大城市和高端客戶，帶動産業鏈條中的中小企業和普通客戶。除繼續鞏固其基礎設施貸款、造價諮詢及住房金融業務等傳統優勢外，還將積極發展零售業務、小微企業業務、電子銀行、消費金融、養老金等新興業務，繼續支援“三農”經濟發展，努力將自身打造成“國內最佳、國際一流”，具有重要影響力和競爭力的現代化大銀行。