16家上市銀行三季報披露和交流會悉數結束，多家銀行的資産減值準備和關注類貸款都出現上升，問題究竟出在哪？
記者初步統計發現，今年1-9月，多數銀行資産減值準備同比增幅超過30%，最高者北京銀行(601169)同比增幅高達177.66%。
“因政府平臺貸款、房地産貸款減值準備計提增加。”招行在財報中簡要解釋了提高減值準備的緣由。前三季度，招行計提資産減值準備55.73億元，增幅87.08%。
中信銀行(601998)管理層在交流會上表示，信貸風險具有隱蔽性和滯後性，擔心真正的風險沒有完全反映上來。10月份開始，總行組織6個檢查組到分行做現場檢查，以確切了解當前風險。
11月1日，某股份行風險管理部負責人向記者表示，明年上半年商業銀行將面臨較大考驗。“屆時，政府融資平臺貸款進入本息回收高峰期，房價下行和銷售不暢進一步擠壓房地産商的現金流，銀行需要提前做好準備。”
前三季減值準備最高增178%
建行、中行、工行、農行的減值準備同比增長64.89%、45.47%、36.83%、27%。
管中窺豹，從上市銀行的資産減值損失準備的變化可以看出銀行正承受日益沉重的壓力。
記者統計，三季度末，國有四大行減值損失準備集體突增。建行、中行、工行、農行的資産減值損失餘額分別為208.30億元、162.37億元、243.83億元、414.39 億元，同比增長64.89%、45.47%、36.83%、27%。
單從第三季度看，建行當季計提減值準備69.05億元，同比增幅146%。而中行當季減值準備計提39.5億元，去年第三季度該行僅計提12.11億元，同比增幅超過200%。
建行對此解釋，主要原因是考慮當前宏觀經濟形勢與政策環境變化對信貸資産品質的影響，以及對部分債券及表外信貸業務增加計提減值損失準備。
部分股份行計提減值損失準備的力度更大。浦發銀行(600000)前三季度計提減值損失準備37.19億元，增長79.25%。其中，第三季大幅計提18.90億元，去年同期只有5.61億元。
城商行因基數小，資産減值準備的增幅看起來更為驚人。1─9月，北京銀行計提減值損失4.5億元，較去年大增177.66%。同期寧波銀行(002142)此數值為3.68億元，增幅也高達92.16%。
“減值準備提高，是從平衡經營風險的角度考慮，主要為防範平臺貸款、房貸的風險，明年上半年是本息回收高峰期。”前述股份行人士説。
小心應對房貸風險
對銀行有直接威脅的是房地産開發貸款，房産銷售不暢，後續還款資金就會受影響。
讓銀行業最為擔心的房地産類貸款的風險已經開始暴露。
民生銀行(600016)高管在三季報交流會上稱，房地産貸款9 月末逾期較年初有增加，較6月末增加較多。個別大客戶的房地産貸款回收出現問題，部分小客戶資金緊張，使得商貸通逾期貸款增加10 億，信用卡業務的逾期也有所增加。此外，關注類貸款增加約20億元，主要是信用卡和零售業務。
交行副行長錢文揮稱，前三季度新增不良貸款44億元，但通過清收、核銷減少58 億元，使不良貸款整體下降。為加強資産品質管控，該行在前三季主動減退了有潛在風險的貸款322億元。
“對銀行有直接威脅的是房地産開發貸款。”某股份行高管對記者稱，房地産商的開發資金來源於三個方面：自有資金、銀行貸款和銷售回款，房産銷售不暢，後續還款資金就會受影響。“即便有抵押，也只是第二道防線，銷售是最主要的。”
交行防控開發貸風險的辦法是，將開發貸款在總貸款中的佔比控制在8%的安全線內，目前其佔比為6.2%，較年初有所下降；實行總行、分行兩級名單制管理；加強風險監控；開發貸款運作封閉運作，儘量將按揭貸款和開發貸款聯動。
工行的調整步調較為及時，前三季度房貸整體增長537 億元，較年初只增長3.32%，增速明顯放緩。“房貸中主要是個人按揭貸款，遠高於開發貸款，前者2.5 倍于後者。”工行管理層表示。
在平臺貸款風險方面，部分銀行在交流會上提及，經過整改，增量已得到控制，整體問題不大，明年上半年是本息回收高峰期，所以需增加減值撥備。
興業銀行(601166)表示，平臺貸款90%以上為全覆蓋和基本覆蓋，目前90%多已簽定一年兩次還本付息協議，無展期貸款。不過，機關法人類平臺貸款由於其內部資産組合結構問題，可能部分需要展期。
某券商人士分析，部分銀行不良貸款餘額會出現小幅上升，預計經濟減速情況下，房地産及相關行業貸款在四季度或明年一季度風險可能暴露。
來源：21世紀經濟報道
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