建設銀行積極貫徹落實中央決策部署，不斷提升對居民住房消費的金融服務水準

為廣大居民百姓提供住房金融服務，一直是建設銀行的傳統特色和優勢。長期以來，建設銀行充分發揮在商業性住房金融和房改金融領域的傳統優勢，高度關注保障和改善民生，始終以服務百姓、服務大眾為宗旨，堅持惠民安居的金融服務原則，有效支援居民住房消費需求，促進了廣大居民百姓住有所居目標的實現。建設銀行通過商業性個人住房貸款投放，累計支援800多萬戶居民實現了購房安居夢，通過受託發放公積金個人住房貸款，滿足了470多萬戶居民的住房金融服務需求。截至2008年9月30日，建設銀行個人住房貸款餘額為6751億元，繼續居於同業領先地位。

近三年裏，建設銀行將做好中低收入居民住房金融服務，作為全行業務發展的一項戰略重點，進行研究探索和試驗，提出一整套建議和意見，得到了國務院領導和各有關部門的肯定。針對中低收入居民住房融資特點和需求，建設銀行加大了産品和服務創新，充分發揮專業優勢為客戶量身設計金融産品和服務。對購買保障性住房和符合一定條件的中低收入居民，專門設計低首付、低利率、長期限的住房按揭産品，提供靈活還款、優惠擔保和保險政策等差別化服務，特別是全力推動中德住房儲蓄銀行轉型，與國家住房保障體系緊密結合，打造專業住房信貸銀行，更好地為居民提供專業化住房金融服務。建設銀行與當地政府和保障性住房開發建設的開發機構，簽訂保障性住房市場和中低收入居民住房金融服務全面合作協議，積極支援保障性住房建設。

建設銀行在代理公積金業務中，認真徵求客戶和管理機構的意見，在加大公積金貸款受託發放力度的同時，積極為公積金業務創新服務、拓展新領域，加強公積金與商業按揭産品組合，讓中低收入職工充分享受公積金低息優惠信貸政策，為中低收入職工免費發放住房公積金龍卡，推廣公積金委託提取還貸和電子渠道服務，方便百姓查詢、提取和還貸，不斷推進公積金業務的發展和服務的完善。截至2008年9月底，建設銀行受託發放的住房公積金貸款餘額2763億元，當年新發放684億元。

目前，建設銀行全系統已建立起專業化的住房貸款中心，在不斷延伸受理客戶申請的觸角、建立廣泛的客戶服務網路的同時，不斷改進和優化貸款流程，對客戶辦理貸款推行流程化、標準化的一條龍服務，加快了審批速度，提高了服務效率，深入貫徹實踐以客戶為中心的經營理念。

為更好地支援居民住房消費需求，為百姓提供更優質的住房金融服務，根據人民銀行、銀監會有關文件精神，建設銀行積極貫徹落實中央決策部署，認真研究完善個人住房貸款有關政策，加大對居民購買普通自住房的支援力度，並有效防範貸款風險，以支援合理住房消費，促進擴大內需、經濟平穩較快發展目標的實現。主要措施是：

一、惠民安居，大力支援居民購買普通自住房。根據人民銀行、銀監會的政策要求，建設銀行對符合政策新發放的商業性個人住房貸款利率的下限調整為貸款基準利率的0.7倍，最低首付款比例調整為20%，具體根據借款人是首次購房或非首次購房、自住房或非自住房、套型建築面積是否係普通住房，以及借款人信用記錄、還款能力等因素等區別確定。對居民首次購買普通自住房和改善型普通自住房的貸款需求，貸款利率可以給予優惠，首付款比例可降低。對居民購買其他類型住房的，將適當提高貸款條件。具體操作由各地分行及房貸中心掌握。

二、加強管理，有效控制貸款風險。建設銀行要求所屬分支機構加強對房地産市場形勢的研究，並根據形勢變化及時評估貸款風險，調整政策；對房地産價格波動較大的區域，以及價格波動較大的住房樓盤項目，適當提高首付款比例；同時要求各行切實加強貸前調查，嚴格審查借款人信用記錄，合理判斷和評價借款人還款能力，嚴格落實面談面簽制度和真實性調查，加強風險監測與貸後管理，防範貸款風險。

三、區別對待，實施區域化、差別化的住房信貸政策。建設銀行充分考慮房地産市場的區域特點，在貸款利率和首付款比例方面給予各地分行一定的自主權，區分地域、區分樓盤、區分客戶，合理評估貸款風險，制定差別化的貸款政策，不搞一刀切。如根據當地房地産價格走勢、住房樓盤項目情況、客戶信用狀況等因素制定差別化的首付款比例要求，並根據首付款比例相應制定差別化的利率政策；對普通住房標準的認定，參照當地政府或有關部門對普通住房的認定標準執行等。

此外，對2008年10月27日以前發放的存量個人住房貸款，建設銀行將嚴格執行人民銀行、銀監會的政策要求，並按照原借款合同約定條款及借款人信用記錄等確定是否需要調整利率浮動水準。

建設銀行表示，將密切跟蹤政策執行情況，並及時總結、不斷完善，始終堅持以惠民安居、服務大眾為目標，不斷提升對居民住房消費的金融服務水準，為創建百姓安居的和諧社會做出新的貢獻。

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