保險行業現金管理解決方案

   一、行業特點

保險公司多為全國性企業，分支機構遍佈全國，管理層級多為三級或四級。

保險公司實行保費資金和投資資金分離獨立運作的經營模式，保險銷售資金是保險公司資金鏈的源頭，也是保險公司資金集中管理的基礎和關鍵環節。為加強資金集中管理，保險公司一般在總部設立資金管理中心，對下屬各分支機構實行收支兩條線管理，通過對保費資金的統一管理，推進資金整體運作，提高資金收益。

   二、現金管理需求

   三、現金管理解決方案

（一）賬戶設置

1．針對投保對象多為時尚的年輕人，結合其偏向按揭分期付款的消費習慣，與銀行合作，推出貸記卡分期付款模式的保費繳付方式，為投保對象辦理一張龍卡貸記卡（或使用已有的龍卡貸記卡）簽保單約，到期繳費不足額由銀行通過貸記卡透支額度先行支付，投保人可以按約定分期歸還，付息率優惠部分由保險公司通過促銷費用承擔。

2．針對個人類客戶，在保單上必須簽約投保人的個人銀行賬戶，後續必須通過該賬戶辦理保費的扣繳和紅利、理賠金等的支付，建行可以設計行銷方案與保險公司合作，為投保人現場開立個人結算賬戶；為保險公司提供個人賬戶（開立機構為建行）檢核服務，確保保費代扣和代付業務的正確性；接受保險公司發送的電子文件，線上或櫃面為其批量辦理保費的代扣和代付業務，確保其資金到位的時效性。

3．根據保險公司集中管理保費資金的層級需求，為其總公司、省級、地市級等分子公司分別開立兩個單位銀行結算賬戶，分別作為收入賬戶和支出賬戶使用，收入賬戶用於保費資金的歸集，支出賬戶用於保費的撥付。

4．根據保險公司獨立投資的資金管理需求，為其（一般為總公司，當然也可以是省級、地市級公司）開立專門用於投資理財的單位銀行結算賬戶，確保其資金的分類管理，為其設計理財方案，有利於提高客戶資金收益。

（二）代銷保單綜合服務

憑藉建行遍佈全國的營業網點、功能強大的業務系統、專業的銷售團隊和優秀的服務水準，為保險公司打造了一個先進的業務銷售平臺，在提供新單承保、撤單退保業務、交易資訊查詢業務、對賬以及單證管理等一系列基本服務的基礎上，還可根據保險公司的特定需求量身定制代銷保單綜合服務方案。

   四、方案實施效果

1．方案綜合性較強，適應保險公司的各種保單銷售模式，實現保費資金的及時到賬、總部實時或日終歸集。

2．通過銀保通系統可實現資金流、資訊流的高效聯動，銀保通聯網代扣代付模式系統自動處理能力強，資金實時扣劃和歸集，可滿足保險公司資金管理需求。

3．建行系統提供的自動檢核賬戶資訊一致性功能，滿足了保險公司正確、安全劃收劃付投保人資金的需求。

4．合理配置優質對公理財産品和投資計劃，協助保險公司獲得滿意的投資報酬率。

   五、適用群體

針對終端類客戶覆蓋區域廣、銷售模式多樣的特點，提供了多渠道的終端資金及時回籠和支付的綜合性解決方案，並通過銀保通、網上銀行等及時反饋資金收付的相關資訊，實現客戶對資金流、資訊流的一體化管理；通過實施方案的組合和微調，全面滿足終端資金歸集類客戶的需求；通過合理推薦和配置優質對公理財産品，確保保費資金的投資高報酬率。具體包括：

1．公共事業類企業

2．航空代理公司

3．終端門店類客戶