私人銀行客戶“幸福晚年”養老財務規劃顧問諮詢服務

一、産品簡介

私人銀行客戶“幸福晚年”養老財務規劃顧問諮詢服務（以下簡稱“養老規劃服務”）是基於客戶養老需求目標和當前財務狀況，根據客戶提供的家庭資産負債、收入支出以及未來現金流等情況，運用相關模型預測客戶養老金供給，幫助客戶合理籌劃資金，實現養老目標的服務。

二、産品要素

（一）適用對象

建行私人銀行客戶及家庭。

（二）配套“養老服務方案”可提供的産品及服務包括：

財富顧問及資産配置服務；

專屬金融産品服務；

非金融品質服務；

上述産品及服務須遵照相關法規、行內業務規範執行。

三、辦理條件

有養老資金規劃需求的私人銀行客戶及潛力客戶均可辦理。

四、辦理渠道

各行私人銀行中心和各級私人銀行服務團隊、建設銀行手機銀行APP是發掘、了解客戶養老財務規劃服務需求，提供“養老服務方案”的主要渠道。

五、辦理流程

（一）與客戶簽訂養老服務協議；

（二）挖掘客戶養老需求，設定養老目標；

（三）根據客戶養老目標，測算養老金總需求；

（四）根據客戶當前財務狀況，預測養老金總供給；

（五）分析客戶養老金缺口或盈餘情況；

（六）提供養老規劃建議；

（七）提供相應産品或服務購買參考建議；

（八）出具養老服務方案參考。

六、風險提示

（一）在客戶自願填寫本人資産負債、家庭收支預測等表格前提下，財富顧問或客戶經理審慎進行客戶養老金總需求及總供給測算，科學合理地提供建議參考，如客戶不能如實告知基本資訊，規劃結果可能出現偏離度過大，影響客戶晚年尊享養老目標的實現。

（二）客戶應充分認識養老金是客戶安度晚年幸福生活的資金保障，應通過保守、穩健型資産配置獲得投資收益，不應選擇高風險、進取型配置。要在認識投資風險，並自願承擔各種風險，充分了解投資産品相關文件內容後，根據自身判斷自主配置和購買。

建行私人銀行基於客戶金融資産提供差異化品質服務，具體業務規則請詳詢您的私行客戶經理。