為深入貫徹落實黨的十九大、中央經濟工作會議和第五次全國金融會議精神及“放管服”改革要求，以人民銀行“優化企業開戶服務 推動改善營商環境”為主題，河北省建設銀行 “開戶在建行”賬戶宣傳季開始啦！

中國建設銀行一直堅持“以客戶為中心”的服務理念，致力於提升客戶體驗，以安全、便捷、高效為目標，持續優化開戶流程，提高開戶效率，切實履行國有大行責任，提升普惠金融服務品質。

一、賬戶基礎知識小問答

1.企業可以在銀行開立什麼賬戶？

企業可以自主選擇在一家銀行開立一個基本存款賬戶，這個賬戶是唯一的，可用於辦理日常轉賬結算和現金收付。企業還可以根據資金用途自主選擇開戶行，開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。一般存款賬戶是因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業機構開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶是按照法律、行政法規和規章，對其特定用途資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。臨時存款賬戶是因臨時需要並在規定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。

2.企業開立賬戶的主要環節有哪些？

1）存款人申請開立核準類單位銀行結算賬戶時，應自主選擇開戶銀行，並向銀行提出開戶申請，填制符合相關規定的開戶申請書，存款人對其出具的開戶申請資料的真實性負責。

2）開戶銀行依據相關法律、法規切實落實客戶盡職調查和賬戶實名制要求，審查存款人的開戶申請書填寫的事項和證明文件，對其真實性、完整性、合規性負責。開戶申請書填寫的事項齊全，符合開立基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶條件的，開戶銀行將存款人的相關資訊完整、準確地錄入賬戶管理系統，根據賬戶管理系統顯示的資訊與存款人書面相關資料進行核對，核對無誤的，開戶銀行將存款人的開戶申請書、相關證明文件和開戶銀行審核意見等開戶資料報送人民銀行當地分支行；對於不符合開立賬戶條件的，開戶銀行將開戶資料退回存款人。

3）中國人民銀行于2個工作日內對銀行報送的基本存款賬戶、臨時存款賬戶和預算單位專用存款賬戶的開戶資料的合規性予以審核，符合開戶條件的，予以核準；不符合開戶條件的，在開戶申請書上簽署意見，連同有關證明文件一併退回報送銀行。

4）開戶銀行對經人民銀行核發開戶許可證的賬戶，按相關規定為存款人完成開戶手續；對於不符合開戶條件的，開戶銀行將有關證明文件退回存款人，並告知其原因。

5）企業開戶時間不僅包括銀行櫃員系統錄入資訊時間，還包括客戶身份識別時間、向人行報送開戶資料審核時間等時間。因此，企業開戶申請提交後，基本存款賬戶開立預計于4天內辦結。

6）備案類單位銀行結算賬戶開戶參照核準類銀行賬戶開戶要求執行。

3.哪些賬戶屬於核準類單位銀行結算賬戶？

基本存款賬戶； 臨時存款賬戶（因註冊驗資和增資驗資開立的除外）； 預算單位專用存款賬戶； 合格境外機構投資者在境內從事證券投資開立的人民幣特殊賬戶和人民幣結算資金賬戶（以下簡稱“QFII專用存款賬戶”）; NRA人民幣基本存款賬戶。

4.在賬戶日常使用中，企業應如何更好地保證資金安全？

一是保管好企業各種證照、公章和預留印鑒，重要證照不外借；二是使用可靠的支付驗證方式，如支付密碼器，加強網銀證書管理；三是根據企業經營需要設置網銀日累計、筆數年累計限額，超出限額和筆數的，到銀行櫃面辦理；四是收到對帳單或對賬資訊後，及時核對財務並在規定期限內向銀行發出對賬回單或確認資訊。

5.企業資訊變更了，需要到開戶銀行辦理手續嗎？

企業名稱、法定代表人（單位負責人）、住址以及其他開戶資料發生變更時，應于5個工作日內書面通知開戶銀行，提交變更申請，並提供有關證明。為避免證明文件超期或失效，影響到賬戶的使用，企業應及時到開戶銀行完成變更。

    6.企業在賬戶使用中中應承擔哪些主要責任和義務？

    不得偽造、變造證明文件欺騙銀行開立賬戶；

不得利用銀行結算賬戶逃廢銀行債務；

不得出租、出借銀行結算賬戶；

不得違規支取現金；

不得違規將單位款項轉入個人銀行結算賬戶；

法定代表人或主要負責人、存款人地址以及其他開戶資料變更，在規定期限內通知銀行。

7.開戶所需基本資料有哪些？

營業執照等開戶證明文件

組織機構代碼證（如有）

國稅、地稅稅務登記證（如有）

法定代表人或負責人身份證件

授權經辦人身份證件及授權書（非法定代表人或單位負責人辦理時提供）

開戶許可證（基本存款賬戶開立時無需提供）

企業公章、財務章、法定代表人章等。

8.銀行為什麼要進行客戶身份識別？

銀行賬戶是資金的入口和出口，一切社會資金的運轉都以銀行賬戶為依託,銀行開戶管理是防範金融體系被不法分子用於轉移非法資金的第一道防線。近年來，我國結合國內犯罪發展形勢，並根據有關國際標準，對銀行開戶的客戶盡職調查提出更高要求。2017年，中國人民銀行下發了《關於加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》（銀發〔2017〕235號）（簡稱《通知》），這是人民銀行參照國際標準，加強反洗錢管控，迎接FATF互評估的一項重大監管舉措。《通知》要求金融機構要加強對非自然人客戶的身份識別，了解其業務性質、股權（控制權）結構，了解受益所有人資訊以及資訊變更等情況。加強客戶身份識別，確保客戶身份資料的真實性、準確性和完整性，有利於確保客戶資金安全，從源頭上遏制洗錢等違法犯罪活動，營造良好的營商環境。

二、優化企業開戶服務，建行做了什麼？

1.提供全面的賬戶服務宣導

1）營業網點設立專人或專櫃，提供專業化賬戶服務，講解結算賬戶管理辦法、反洗錢法、反洗錢客戶身份識別等政策文件，指導企業安全高效開戶，防範電信網路欺詐，防控洗錢風險，保證客戶資訊真實和財産安全。

2）營業網點布放“開戶在建行”宣傳折頁、開戶明白紙等宣傳資料，方便企業諮詢查閱，清晰了解開戶所需基本資料、賬戶辦理流程等事項。

3）在河北建行網站、微信公眾號發佈“開戶在建行”等宣傳材料，普及賬戶基礎知識。

4）全面開展“進企入戶”宣傳，面向企業法定代表人或財務人員等，到府宣傳賬戶開戶、賬戶年檢、資金結算等金融服務，對接企業需求，密切銀企合作，助力企業發展。

2.推出建行特色賬戶服務

1）推出開戶免填單、綜合簽約免填單等特色服務，在賬戶開立及綜合簽約環節，合理減少客戶填寫內容及蓋章數量，解決客戶填單煩惱，提升客戶體驗。

2）上線“開戶易”賬戶工具，整合了外部工商資訊數據調用、電子營業執照晶片卡資訊讀取、資訊數據自動返填、數據多系統間共用等多項實用性功能，有效降低對公賬戶開戶錄入工作量，提高開戶效率。

3）緊跟商事制度改革進程，推出電子身份“E認證”便民服務，利用建行個人網銀盾，實現網上企業工商註冊登記；在全省逐步試行推廣“工商註冊通”網點營業執照代辦服務，企業辦照開戶一站解決。

4）開通微信公眾號、建行網站等多渠道預約開戶入口，預約開戶更輕鬆、更便捷。

3.開通小微企業綠色通道

1）為小微企業開戶提供綠色通道服務，營業網點專人負責小微企業開戶業務，確保2個工作日內完成小微企業開戶審核等工作，踐行普惠金融，提升普惠金融服務品質。

2）設立投訴諮詢電話，解答客戶疑難問題，發揮社會公眾監督作用。實行“首問負責制”、“一次告知制”、“限時辦結制”，提高賬戶服務品質。

4.創新服務實體經濟

下一步，建行將依託強大的系統支援和領先的行業技術，以“切合客戶需求，貼近客戶感受”為原則，打造“賬易行”開戶品牌，陸續推出手機銀行APP、自動年檢等賬戶功能工具，豐富建行賬戶産品服務，樹立新時期“開戶在建行”品牌形象。通過賬戶服務移動化、智慧化應用手段，為企業提供全方位智慧金融服務，支援實體經濟發展！