直銷企業現金管理解決方案

   一、行業特點

企業為降低經營成本，獲取超越其他競爭對手的競爭優勢，採用獨特的顧客定制、直銷模式進行産品銷售。這種模式下生産商不經過中間商這一環節，直接面對客戶銷售産品。客戶可以直接通過網路、電話等方式進行訂購，企業收到訂單、訂金或者貨款後再驅動物流，組織生産，銷售資金的結算先於貨物的生産、發售，從而實現資金流、資訊流和物流的高效聯動。

直銷型企業與銀行結成穩定的戰略夥伴關係，在全國各地設立辦事處組建銷售網路，通過依託銀行的網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行等多種渠道收取銷售貨款，基本業務流程是“客戶訂購、通過銀行付款、送貨到府”。資金快速到賬將決定整個直銷企業運作流程的效率，對企業保持其典型的直銷模式優勢，實施最大限度地滿足客戶需求的客戶戰略有著根本性影響。

直銷企業的業務流程圖：

   二、現金管理需求

（一）為買方客戶提供快捷、方便的繳款方式。

本地和異地的個人/企業客戶（建行開戶或非建行開戶），均可通過營業網點、網上銀行、電話銀行、手機銀行等多種渠道向集團繳納貨款（本行、他行、同城、異地）。

（二）實現貨款的及時回籠，銷售資金的快速集中歸集。

實現同城或異地銷售資金的歸集，盡可能地降低客戶繳款的費用支出。

（三）及時反饋繳款資訊。

及時向集團公司反饋客戶繳款資訊（包括付款人名稱、付款行名、金額、摘要、訂單編號等），方便集團及時組織生産。

（四）實現異地辦事處資金的零餘額管理。

   三、現金管理解決方案

（一）企業賬戶設置

企業整合其銀行賬戶結構，集團總公司所在地建行為其開立全國統一的銀行結算賬戶，作為收款賬戶。異地辦事處在當地建設銀行開立賬戶，用於同城他行銷售貨款本地歸集。

（二）企業收款方式

1．櫃檯現金或轉賬繳款

個人或單位客戶到建行網點櫃面繳款時，可採用現金或轉賬方式，其中單位客戶利用現金交款單或實時通，個人客戶利用速匯通可將資金實時歸集到集團公司統一收款賬戶。

2．網上銀行、電話銀行、手機銀行繳款

個人或單位客戶也可以通過建行網上銀行、電話銀行或手機銀行等電子渠道主動發起轉賬支付，實現全天候繳款。

3．流動POS收款

個人或單位客戶利用建行的POS機進行銀行卡結算，款項從銀行卡直接轉入集團公司的收款賬戶。

（三）企業賬戶和訂單資訊的定制和反饋

1．建行根據集團企業需求，提供資金歸集情況和訂單資訊。

2．提供補錄不全的賬戶資訊和訂單資訊等服務。

（四）企業異地辦事處的流動性管理

企業辦事處費用賬戶保持零餘額，協辦行收到繳納公用事業費清單後，通過建行電子系統發起資金請領需求，主辦行審核後實時將資金劃轉至辦事處開立在協辦行的費用賬戶，協辦行完成繳費處理。

   四、方案實施效果

   方案針對性較強，功能豐富，可以充分滿足直銷企業貨款及時回籠、繳款資訊迅速反饋，對辦事處資金零餘額的資金管理需求，具有較好的適用性；通過建行CCBS、重要客戶服務系統等功能先進的電子渠道和覆蓋全國、分佈廣泛的營業網點，直銷企業的客戶可以快速、便捷地進行貨款的繳納，客戶資訊可以進行定制化加工並得到及時的反饋，有利於直銷企業加強資金集中管理，提高經營效益，保持競爭優勢。