零售超市行業現金管理解決方案

   一、行業特點

零售商是分銷渠道的最終環節，面對著個人消費者市場，是分銷渠道系統的終端，直接聯結消費者，完成産品最終實現價值的任務。從企業經營形態上看，目前國內的零售業態大致可分為8種：

■百貨店        ■超級市場          ■便利店                ■專業店

■專賣店        ■購物中心          ■大型綜合性超市        ■倉儲式商場

零售超市行業每天會有大量的現金收入，同時又需要大量的零鈔; 擁有眾多供應商，與供應商的資金結算週期一般為三個月左右，結算時點較為集中；對於管理能力較強的企業，總部一般會集中管理供應商，各分支企業的營業收入在指定時間內歸集至總部，由總部集中向供應商支付。因此，對企業資金流提出了更高的要求，需要銀行在現金到府收款、零鈔配送、尾箱寄存、資金歸集、供應商付款等方面提供更加安全、便捷有效的服務。

   二、現金管理需求

1．企業需要快速穩定的POS收費服務。

2．企業希望將現金清點及運送的工作委託給銀行，從而降低現金的安全風險。

3．企業為保證正常的營業需要，保留了一定量的現金，需要將這些零鈔尾箱寄存在銀行，確保資金絕對安全。

4．由於零售超市企業直接面對大眾消費者，現鈔流量較大，對小面額現鈔的需求量大，需要銀行提供穩定及時的到府零鈔兌換服務。

5．零售超市企業有眾多供應商，而且結算時間較為集中。為實現供應商貨款集中支付，減少財務人員工作量，提高資金結算效率，需要銀行提供多種模式的集中支付服務。

6．對於總部集中管理供應商並支付貨款模式的企業，滿足總部對各地營業場所資金的集中管理及監控，企業需要加快資金回籠速度，提高工作效率，提高貨物配送工作效率。

7．企業需要銀行提供全省或全國範圍內的工資代發服務，能夠做到工資文件在傳輸過程中的資訊保密。

   三、現金管理解決方案

1．建行利用先進穩定的POS消費系統，為企業提供使用各類銀聯卡實時刷卡消費的日常收款服務，滿足客戶減少現金交易，增加結算方式的需要。

2．建行利用到府收送款服務解決企業現金交存安全問題及大量零鈔兌換配送問題。到府收送款可採取清點式交接和封包式交接兩種方式，如採用清點交接方式，需要零售企業與銀行明確到府收款的時間及入賬時間，零鈔配送的頻率及金額等。如採用封包交接方式，需要簽訂三方協議，明確各方的職責和義務。

3．建行為企業提供銀行尾箱寄存服務，以解決零售企業每日零鈔尾箱代理保管問題。企業與建行簽訂相關寄存協議後，即可辦理寄存服務。

4．建行提供集中代理付款業務，以解決零售企業向供應商集中支付貨款的結算服務。

1）建行與客戶簽訂相關協議後，零售企業可以只簽發一張轉賬支票，同時附帶收款人明細清單，銀行即可完成所有供貨商的貨款支付。

2）企業簽約使用建行“企業網上銀行高級版”，利用網上銀行的“批量付款”功能，足不出戶完成貨款支付。

3）對於有較強管理能力、對資金結算要求較高的零售企業，建行可以與企業的ERP系統直聯，實現銀行賬戶資金與企業管理無縫聯接，資金劃轉實時到賬。

5．建行提供現金管理産品實現零售企業總分公司間的資金歸集，歸集方式可以是全部餘額、超過指定金額之上的餘額歸集，實時或指定歸集週期、歸集日進行歸集。分公司賬戶可以在約定的可用餘額金額內進行支付。

6．建行通過先進的電子系統，為企業提供全省或全國範圍內的工資代發服務。

   四、方案實施效果

1．系統先進：建行結算産品所依託的系統都是從保證資金安全、規範、合理、有效使用的原則出發而設計的，具有安全性高、可擴展性強、資訊統計功能齊全等特點；能夠完全滿足客戶對資金劃轉安全、資訊反饋及時的要求。同時，隨著業務不斷發展，建行對系統功能及業務流程進行不斷的優化和完善。

2．到府收送款和零鈔配送，有專業的第三方押運隊伍，確保客戶現金運送的安全。

3．建行網上銀行辦理集中批量支付，無需櫃員人工干預，一切由客戶發起即能實時劃轉資金，有著方便、快捷、安全、高效等眾多優點。

4．零售超市行業發展很快，但面臨的競爭也越來越激烈，從而使得企業更加注重資金流的控制和綜合運用，盡可能減少財務成本。建行現金管理産品中的集團賬戶功能能夠很好的滿足客戶這方面的需求。