一、産品功能定義

汽車金融公司現金管理業務是指建設銀行發揮結算渠道組織能力方面的優勢，綜合運用“重要客戶服務系統（VSS）”、“網上銀行（B to B）”等電子銀行産品，為汽車金融公司客戶組織以汽車經銷商、個人消費者以及法人消費者為成員的資金結算網路，從而向汽車金融公司客戶提供現金管理和資訊交互服務。

二、業務特點和優勢：

汽車金融公司客戶是金融市場創新和汽車行業産業鏈條發展的必然産物，也是建設銀行機構類客戶的重要組成部分，汽車金融公司的正常經營離不開商業銀行提供的結算業務平臺，建設銀行汽車金融公司現金管理業務就是由建設銀行向汽車金融公司客戶所提供的這樣一個具有結構清晰、接入方式靈活、安全高效等突出優勢的結算平臺。

三、産品服務對象

汽車金融公司及汽車經銷商、自然人消費者及法人消費者

四、服務渠道

重要客戶服務系統（VSS）、網上銀行（BtoB）

五、業務步驟

（一）賬戶設置

汽車金融公司及汽車經銷商、自然人消費者及法人消費者在建設銀行設立如下賬戶：

汽車金融公司資金集中賬戶：該賬戶為對公結算賬戶，開設在所在地建設銀行的核心賬務系統（DCC）內，用於與各類客戶之間的資金匯劃；

經銷商結算賬戶：該賬戶為對公結算賬戶，開設在經銷商所在地建設銀行的核心賬務系統(DCC)內，用於與汽車金融公司之間的資金匯劃；

自然人消費者賬戶：自然人消費者賬戶一般為普通儲蓄賬戶或卡賬戶，開設在自然人消費者所在地建設銀行的核心賬務系統(DCC)內，用於與汽車金融公司之間的資金匯劃；

法人消費者賬戶：該賬戶為對公結算賬戶，開設在法人消費者所在地建設銀行的核心賬務系統(DCC)內，用於與汽車金融公司之間的資金匯劃。

（二）建立授權關係

1.建立汽車金融公司的集中賬戶與經銷商的對公賬戶之間的授權關係，由汽車金融公司與經銷商、建設銀行簽訂三方協議；

2.建立汽車金融公司集中賬戶與自然人消費者賬戶之間的簽約關係，由汽車金融公司與自然人消費者、建設銀行簽訂三方協議;

3.建立汽車金融公司集中賬戶與法人消費者賬戶之間的簽約關係，由汽車金融公司與法人消費者、建設銀行簽訂三方協議。

（三）服務內容

1.資金交易

汽車金融公司系統向建設銀行發出資金交易請求，建設銀行電子銀行系統向相關賬戶所在地建設銀行的核心賬務系統(DCC)發出資金交易指令，並完成處理和資訊反饋。

資金交易所涉及的賬戶可以為汽車金融公司集中賬戶或其他建立授權關係的其他任意賬戶，當交易完成後，建設銀行VSS系統向將響應資訊轉發給汽車金融公司系統。

2.資訊查詢

汽車金融公司客戶通過建設銀行系統可以查詢其集中賬戶和其他已授權賬戶的各類資訊，主要包括：

一查詢賬戶基本資訊

包括：賬號、戶名、賬戶餘額、賬戶幣別等；

二查詢各類賬戶的餘額

包括：單戶餘額查詢、多戶餘額查詢以及歷史餘額查詢等；

三 資金交易明細查詢

包括：當日明細、往日明細等。

3.對賬

建設銀行系統可以根據客戶要求為汽車金融公司客戶定制確定格式的對帳單，保證汽車金融公司客戶賬務處理的及時性和穩定性。

六、服務流程

具體如下圖所示：