一、産品標準定義

代理財政直接支付是指由財政部門（財政部、廳、局）開具支付指令，由中國建設銀行根據指令通過財政零餘額賬戶將資金直接支付到勞務供應者或用款單位賬戶。

代理財政授權支付是指預算單位按照財政部門的授權，向中國建設銀行自行開具支付指令，中國建設銀行根據支付指令通過國庫單一賬戶體系，將資金直接支付到勞務供應者或用款單位賬戶。

二、業務特點與優勢

1.系統先進：為了切實提高財政資金的使用效率、確保財政資金的安全控制。中國建設銀行從保證財政資金安全、規範、合理、有效使用的原則出發，于2001年專門為中央財政授權支付業務開發了“重要客戶服務系統”，該系統獨立於其他系統外，具有安全性高、可擴展性強、資訊統計功能齊全等特點。我行各分行也根據當地財政部門的要求，開發了滿足地方財政直接支付和授權支付業務需求的地方財政業務系統，能夠完全滿足各級財政部門對資金劃轉安全、資訊反饋及時的要求。同時，隨著財政國庫集中支付改革的不斷深化，我行也結合財政部門、人民銀行和各預算單位的要求，對系統功能及業務流程進行不斷的優化和完善。

2.網點遍佈：中國建設銀行擁有覆蓋全國的經營機構，是目前中國市場上行銷網路最全、覆蓋面最廣的銀行之一。目前我行國內設立38家一級分行，13400余家分支機構，9600余家自助銀行和39800余臺ATM機，已形成了覆蓋全國的服務網路，能夠為各級財政部門和預算單位提供週到、快捷的服務。

3.專業管理：中國建設銀行總行及各一級分行全部指定了專門的部門及人員管理代理財政直接支付和授權支付業務，各層級管理部門間構建了高效的資訊溝通機制，能夠及時處理各種業務問題。多年的代理財政直接支付業務和授權支付業務經驗，使我行各級機構都已熟練掌握了各類財政國庫集中支付業務實施的全過程，並積累了大批具有豐富工作經驗的從業人員，給我行代理各項財政業務提供強有力的支撐。

三、産品服務對象

財政部門、各預算單位

四、服務渠道及網路

各營業網點、網上銀行、重要客戶服務系統

五、産品附加服務

額度到賬通知、支付情況通知、統計報表服務等資訊服務

六、關聯産品

預算單位公務卡、代發工資

七、業務流程

1.財政部門和預算單位在中國建設銀行開立零餘額賬戶。

2.財政部門向中國建設銀行下達授權支付額度，中國建設銀行向預算單位報送“財政授權支付額度到賬通知書”。

3.財政部開具直接支付指令，中國建設銀行根據指令將財政資金劃入指定賬戶；預算單位開具授權支付指令，中國建設銀行在額度範圍為其辦理支付。

4.日終中國建設銀行與國庫單一賬戶清算當日支付的資金。

5. 中國建設銀行在辦理資金支付的次日向財政部門送交回單，並向用款單位及用款單位的主管部門提交“財政直接支付入賬通知書”。

八、業務案例

目前中國建設銀行代理了包括財政部、水利部、教育部等國家一級預算單位和各省、地市、縣級基層預算單位的財政直接支付、授權支付業務，市場份額居於同業前茅。