什麼是理財？

銀行理財産品是指我國商業銀行在法律法規核準的經營範圍內，運用銀行在金融市場上的專業投資能力，按照既定的投資策略代理投資者進行投資而推出的理財産品，或稱理財計劃。

常見的理財工具有哪些？

1.銀行儲蓄：包括活期儲蓄存款、整存整取定期儲蓄存款、零存爭取定期儲蓄存款、通知存款、教育儲蓄等。

2.商業銀行理財産品：商業銀行將本行開發設計的理財産品向個人消費者和機構消費者宣傳推介、銷售、辦理申購、贖回等行為。

3.國債：俗稱“金邊債券”，由國家財政信譽擔保，信譽度非常高，其安全性（信用風險）等級是所有理財工具中最高的，而受益性因其安全性高而有所降低。

4.基金：基金有廣義和狹義之分，廣義上説基金是指為了某種目的而設立的具有一定數量的資金。如：信託投資基金、公積金、保險基金、退休金、各種基金會的基金。狹義的基金一般指證券投資基金，即通過發行基金份額，集中消費者的資金，由基金託管人託管，由基金管理人管理和運用資金，是一種利益共存、風險工單的集合證券投資方式。

銀行理財産品有哪些風險？

流動性風險

目前市場上大部分固定期限的人民幣理財産品不能提前贖回，流動性不高。投資人要注意進行資産配置，將一部分閒置資金投資于隨時可以贖回的高流動性産品，以免用錢時不能夠贖回産品。此外，隨時可以贖回的現金管理類産品有鉅額贖回的條款限制，一旦客戶集中贖回達到一定比例，銀行有權拒絕或者延期處理，投資人一定要注意。

利率風險

人民幣理財産品大多不能提前“支取”，倘若在投資者購買理財産品後中央銀行加息，理財産品的收益水準是不會水漲船高的。

匯率風險

代客境外理財産品一般認購資金是人民幣，而結算收益的資金卻是美元等外匯資金（或者説投資對象在海外市場，結算資金仍為人民幣）。投資這種人民幣理財産品，因美元等外匯資産對人民幣的變化會影響贖回或到期時由外幣投資兌換成的人民幣數量，必須注意匯率風險。

信用風險

借款企業的信用風險是信託貸款型理財産品面臨的主要風險。一旦借款企業到期不能足額償付（信託）貸款本息，理財産品投資人將面臨收益乃至本金損失的風險。

市場風險

理財資金如投資于股票、證券投資基金和固定收益類投資工具，這些投資工具的價格在證券市場上因受各種因素的影響會産生波動，産品將面臨凈值下跌的風險。

如何防範理財風險？

1.提高風險責任意識

高收益必定伴隨高風險，但高風險未必最終能帶來高收益。投資者可從投資行為中獲得利益，也可能要自己承擔投資損失。

2.知己知彼百戰不殆

在投資理財前，應先了解自身的財務狀況、風險偏好、風險承受能力和預期收益、流動性需求等，並詳細詢問産品的相關特性，以選擇適合自己的産品。

3.組合投資分散風險

在投資理財中，要防止孤注一擲，應分別投資于存款、債券、基金、股票及其他投資工具之間，將風險降至最低。

4.及時調整資産結構

在確定理財目標之後，在合理配置資金運用的基礎上，還需根據市場和其他因素變化，適時地調整資産結構，才能提高收益、降低風險。

如何購買理財産品？

首次購買理財産品前，需到銀行進行風險承受能力評估，了解自身風險等級。

做好銷售專區錄音錄影，依法維護自身合法權益。

什麼是“買者自負”原則？

2006 年年底，中國銀監會發佈了《商業銀行金融創新指引》，首次提出了“買者自負”的市場原則，其基本含義是“買者在市場上通過自身的行為獲得收益，同時也要承擔相應的風險”。

“買者自負”要求投資者在購買理財産品前，應在仔細閱讀産品説明書、産品風險揭示書等相關資料的基礎上，充分了解購買理財産品可能存在的風險，樹立正確的理財觀念，謹慎投資。在簽署協議後履行協議所標注的買者責任，承擔可能的投資損失。