一、行業特點
保險公司多為全國性企業,分支機構遍佈全國,管理層級多為三級或四級。
保險公司實行保費資金和投資資金分離獨立運作的經營模式,保險銷售資金是保險公司資金鏈的源頭,也是保險公司資金集中管理的基礎和關鍵環節。為加強資金集中管理,保險公司一般在總部設立資金管理中心,對下屬各分支機構實行收支兩條線管理,通過對保費資金的統一管理,推進資金整體運作,提高資金收益。
二、現金管理需求
三、現金管理解決方案
(一)賬戶設置
1.針對投保對象多為時尚的年輕人,結合其偏向按揭分期付款的消費習慣,與銀行合作,推出貸記卡分期付款模式的保費繳付方式,為投保對象辦理一張龍卡貸記卡(或使用已有的龍卡貸記卡)簽保單約,到期繳費不足額由銀行通過貸記卡透支額度先行支付,投保人可以按約定分期歸還,付息率優惠部分由保險公司通過促銷費用承擔。
2.針對個人類客戶,在保單上必須簽約投保人的個人銀行賬戶,後續必須通過該賬戶辦理保費的扣繳和紅利、理賠金等的支付,建行可以設計行銷方案與保險公司合作,為投保人現場開立個人結算賬戶;為保險公司提供個人賬戶(開立機構為建行)檢核服務,確保保費代扣和代付業務的正確性;接受保險公司發送的電子文件,線上或櫃面為其批量辦理保費的代扣和代付業務,確保其資金到位的時效性。
3.根據保險公司集中管理保費資金的層級需求,為其總公司、省級、地市級等分子公司分別開立兩個單位銀行結算賬戶,分別作為收入賬戶和支出賬戶使用,收入賬戶用於保費資金的歸集,支出賬戶用於保費的撥付。
4.根據保險公司獨立投資的資金管理需求,為其(一般為總公司,當然也可以是省級、地市級公司)開立專門用於投資理財的單位銀行結算賬戶,確保其資金的分類管理,為其設計理財方案,有利於提高客戶資金收益。
(二)代銷保單綜合服務
憑藉建行遍佈全國的營業網點、功能強大的業務系統、專業的銷售團隊和優秀的服務水準,為保險公司打造了一個先進的業務銷售平臺,在提供新單承保、撤單退保業務、交易資訊查詢業務、對賬以及單證管理等一系列基本服務的基礎上,還可根據保險公司的特定需求量身定制代銷保單綜合服務方案。
四、方案實施效果
1.方案綜合性較強,適應保險公司的各種保單銷售模式,實現保費資金的及時到賬、總部實時或日終歸集。
2.通過銀保通系統可實現資金流、資訊流的高效聯動,銀保通聯網代扣代付模式系統自動處理能力強,資金實時扣劃和歸集,可滿足保險公司資金管理需求。
3.建行系統提供的自動檢核賬戶資訊一致性功能,滿足了保險公司正確、安全劃收劃付投保人資金的需求。
4.合理配置優質對公理財産品和投資計劃,協助保險公司獲得滿意的投資報酬率。
五、適用群體
針對終端類客戶覆蓋區域廣、銷售模式多樣的特點,提供了多渠道的終端資金及時回籠和支付的綜合性解決方案,並通過銀保通、網上銀行等及時反饋資金收付的相關資訊,實現客戶對資金流、資訊流的一體化管理;通過實施方案的組合和微調,全面滿足終端資金歸集類客戶的需求;通過合理推薦和配置優質對公理財産品,確保保費資金的投資高報酬率。具體包括:
1.公共事業類企業
2.航空代理公司
3.終端門店類客戶
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