一、行業特點

電信企業一般為國有大型股份制企業，無財務公司，股權結構較複雜，分為集團公司和股份公司，且下屬分、子公司眾多，管理層級為三級或四級。

具體特點：

u 用戶群體龐大，産品繁多，計費複雜，收款工作繁重且時效要求極高。

u 分銷渠道多樣化，電子渠道比重不斷提高。

u 管理集中度高。

 

    二、現金管理需求

（一）營業廳到府收款、收單業務

（二）多種繳費方式

u 用戶主動繳費

u 電信企業經其用戶簽約授權後主動扣費

（三）傳送營收稽核數據

根據電信企業要求的數據規範，定時向其連線發送各項繳費業務的明細記錄。

（四）銀行自助渠道充值

（五）銀企直聯

（六）流動性管理

u       收支兩條線

u       收入資金的逐級自動歸集

u       支出賬戶日間透支、日終清算

 

    三、現金管理解決方案

（一）賬戶設置

（1）集團財務部在建行開立一個單位銀行結算賬戶，作為資金網路中與集團下屬成員單位之間的資金歸集調撥賬戶，並向省公司賬戶撥付透支資金。

（2）集團成員二級公司採用收支合一模式，在當地建行開立一個單位銀行結算賬戶，作為“收入賬戶”和“支出賬戶”合一使用，對地市收入資金進行歸集，並將總部歸集賬戶下撥的資金撥付地市支出賬戶。

（3）集團成員三級或四級公司在當地建行開立兩個單位銀行結算賬戶，作為“收入賬戶”和“支出賬戶”使用。收入賬戶只收不付，實行零餘額管理，每日清零，賬戶資金定時、自動、逐級劃轉至集團公司賬戶；支出賬戶只支不收，賬戶實行零餘額管理（或存有固定餘額），日間在核定的支用額度之內透支對外支付，透支資金由集團公司日終逐級下撥填平。

以二級公司採用收支合一模式為例：

 

（二）資金管理模式

（1）收入資金的逐級自動歸集

集團公司和股份公司分別實現收入資金自動歸集，即實現縣級公司、地市公司、省公司到總公司的四級賬戶日終收入資金自動逐級歸集。

（2）支出賬戶日間透支、日終清算

地（市）、縣級公司日間的資金支出在省公司給地（市）、縣公司支出賬戶核定的支用額度之內透支對外支付。

省級公司的支出在總公司給省公司支出賬戶核定的支用額度之內透支對外支付。

日終，將所有地（市）公司支出賬戶的透支金額匯總，再加上省公司日間透支金額形成該省當日支出資金的合計數，並從集團賬戶將金額為合計數的資金下劃到省公司賬戶，該筆資金首先填平省公司日間透支資金，剩餘資金依次填平各地（市）、縣公司支出戶透支資金。

（三）法人賬戶透支額度和週期性支付限額的設置

通過集團授信，用於集團或股份公司隔夜透支使用；集團通過內部透支功能將可分配的透支額度分配給各級公司支出賬戶。

總公司對分支公司賬戶核定週期累計支付限額，分支公司實行限額參數分級管理，限額參數可隨時調整。

（四）查詢、監控功能的實現

資金歸集後可實現集團、股份對其各下屬公司賬戶資訊的監控和集團對股份總公司賬戶資訊的監控。

 

   四、方案實施效果

1．實現內部資金收支的條線管理，實時監控子公司的賬戶狀態，增進了集團整體的集約化經營和授權管理，有效防範了資金風險。

2．通過利用強大的查詢功能，可全面、深入、高效地對營業收入資訊進行監控，確保現金流安全。

3．可為用戶提供多渠道的繳費方式，充分滿足用戶需求。利用銀行網路為企業提供了一種新的分銷渠道，減少應收賬款風險。

4．實行收入資金的自動逐級歸集，系統自動化處理程度高，操作管理便捷。

 

   五、方案適用群體