一、企業特點

跨國公司類客戶作為成熟的現金管理業務使用者，對現金管理服務需求往往具備一定的典型性，具體集中表現在國內外銀行三方直聯、swift支付指令應用。此外，跨國公司往往還會提出組合印鑒、傳真支付指令等特殊業務需求。

   二、需求分析

跨國公司下屬成員單位眾多，希望建行採取與第三方銀行合作的模式加強資金集中管理，實現對集團在華其他投資企業資金的監控和調撥，減少財務成本，加大統籌力度。

跨國公司及下屬企業需要在建行開立人民幣單位結算賬戶，通過建行系統對其資金進行歸集。模式一是通過與外資銀行主機直聯，客戶登陸外資銀行的電子銀行系統實現收付款、流動性管理等本外幣現金管理業務；模式二是通過企業內部ERP系統和SWIFT系統直聯，建行通過SWIFT系統接收、發送報文的方式實現資金歸集、收付款等人民幣現金管理業務。

   模式示意圖一：

   模式示意圖二：

   三、現金管理解決方案

1．賬戶設置

跨國公司中國總部在建行開立現金池賬戶，用於現金管理項目各成員單位的資金歸集。成員單位分別在建行的各營業網點就近開立單位銀行結算賬戶，並以其單位銀行結算賬戶進行日常的資金收付操作。

2. 資金管理

（1）以集團總部為中心，實現各成員單位子賬戶收入資金的實時歸集或日終歸集到跨國公司的現金池賬戶。

（2）為保證成員單位資金支付效率，建行將對成員單位進行授信，並按照授信額度給予其銀行結算賬戶以日間賬戶透支便利。

（3）日終，建行將查詢各成員單位的銀行賬戶，如成員單位銀行結算賬戶餘額為正，則根據跨國公司總部預先設定的要求，將成員單位的銀行結算賬戶資金歸集到跨國公司的現金池賬戶，或將成員單位的銀行結算賬戶餘額限定在一指定的範圍內，或實行零餘額管理；如成員單位銀行結算賬戶餘額為負，則以跨國公司現金池賬戶資金劃往成員單位的銀行結算賬戶，以彌補其日間賬戶透支額。

（4）為跨國公司企業提供集團式委託貸款、票據貼現、迴圈借款等流動性管理産品，滿足其短期融資需求。

（5）在企業ERP系統和SWIFT系統直聯的模式下，建行接收跨國公司通過SWIFT發送的付款指令進行處理，並將付款結果通過SWIFT報文發送企業。

3. 賬戶資訊報告

依託建行傳統結算手段以及先進電子網路平臺，向企業提供收款、付款、流動性管理、資金保值增值以及相關資訊報告産品。通過重要客戶服務系統或SWIFT及時將賬戶資訊向跨國公司報告。

   四、方案實施效果

系統自動處理能力強，實施簡便，優化了交易環節，方便銀行進行現金管理的賬務處理，企業投入相對較少。

1．通過SWIFT系統接收付款指令的模式，提升了交易自動化程度，加強了交易流程式控制制。收付款可實現自動化處理，無需人工干預，效率高，操作風險低。

2．通過SWIFT系統的直聯模式，建行屬於首創。資金歸集效率高，提升了交易自動化程度，加強了交易流程式控制制。

3．主機直聯模式下，可以實時查詢下屬成員企業的資金，實現對資金的全面監控。

4. 通過為其提供額度貸款保證了現金池業務在資金突然短缺的情況下的順利進行。

5. 集團式委託貸款的採用可以實現不同企業法人實體間的資金調劑。

   五、方案適用群體

鋻於本方案實施技術含量高，適用於成員單位較多、資金集中管理要求度高、有相當電子化運用能力的企業。